最近想购买一款重疾险，但是听说又核保，想了解一下保险公司为什么要核保？

核保，英文“underwriting”，是指保险公司对被保险人的死亡率和发病率风险运用专业风险评估技术进行评估，并根据评估结果对被保险人的风险进行分级。减少保险公司的经营风险，简而言之，就是风险识别、风险评估和风险分级的过程。

保险是大数法则 核保为了确保客户利益的公平性，必须对风险加以评估，以决定是否承保以及以何种条件承保。保险公司在每个产品定价时最复杂的就是风险测算。（除生命表以外，疾病发生率和意外发生率等也都是寿险产品精算的考核要素。），对退保率、理赔率，都有一定的假设，是基于样本量足够大的基础上做的测算。大部分风险在正常承受范围内，部分可能亏欠，所以在每一份保单初期就会有一个风险识别，只有经过一定的核保选择，严格把控标准体，保险公司才会总体还是会赚钱，保险公司的产品定价三元素（死差率、费差率、利差率）风险最大的不合格体，一定会赔钱（这就是非标准体了，有可能被加费、部分免责、延期、甚至被拒保）。通过核保，一方面排除不良契约，保证公司的偿付能力，达到安全、稳定经营的目的。

保险公司之所以需要核保，核心目的主要有两个：防止逆选择和防止道德风险。

逆选择：通常是指带病投保，已经有病了才想起来买保险，试图用保险规避已有的风险。

道德风险：指的是通过保险来骗取利益，比如某些医疗机构和患者串通来骗取社保金，还有曾经沸沸扬扬的泰国杀妻骗保案。

不难看出，防止逆选择和道德风险的本质，都是在为保险公司降低不合理的理赔风险，减少不必要的理赔支出。

保险公司核保有以下几种原因：

1、确保消费者投保的公平性：对于人身风险比较低的被保险人，保险公司正常承保；对于人身风险比较高的被保险人，保险公司予以附加条件承保或拒保。

2、防范道德风险：通过核保这个程序，了解投保人的动机，减少故意骗保的风险。

3、减少理赔纠纷：对于不符合承保的事项，及时发现采取解决方案，免得以后出现理赔纠纷麻烦。