返还型保险好不好，值得买吗？

为什么业务员推荐返还型保险，有的朋友在购买重疾险时，总觉得返还保费的保险一定比不返还的要好，那么真相真的是这样的吗？其实不是，返还型的保险坑更多！第一个坑，保险约定70岁返还，而我们呢，在68岁得了重疾，那么不好意思，保险公司不会返还我们的保费，这就意味着我们花了返还型的钱，买了一款消费型保险。

第二个坑，羊毛出在羊身上，请问保险公司返我们的钱从哪里来的呢？假如一款返还型保险，一年需要一万块钱，同等保障的消费型只要五千块钱，保险公司每年多收你的钱，拿去理财之后再来还给你，所以你知道了为什么业务员乐于给你推荐返还型保险了吗，就好像一个愿打，一个愿挨。

返还型保险的保费比消费型保险要贵。

我们假设都是在相同情况下，30岁男性，交20年保费，保额50万，保到70岁。小王买的是消费型保险，保费是5000元，一共交了10万元，小李买的是返还型保险，保费是16000元，一共交了32万元，比小王多交22万元。

两款保险提供的保障相同，那多出来的11000元，其实是被保险公司拿去做投资了，保险公司的投资渠道要比我们广的多，钱赚得也更多，因此它最后不仅能将本金返还给我们，还能取走一部分收益。

而我们自己，若是以这22万为本金去做投资，假设按4%的利率复利增长，等40年后，利息和本金增值至大约105万，所以，大家是希望自己赚这105万呢？还是希望保险公司去做了投资，最后返还给我们32万，再取走一部分收益呢？

还有一个问题，那就是等70岁以后，经过40年的通货膨胀，这32万元，还值多少呢？比比现在和20年前就知道了，买保险的主要目的就是为了保障，而不是理财！

在这里我们看到，返还型保险的坑还是比较多的，第一个就是如果没到约定期，得了重疾，那么是不会返回保险的，而且过了这么久货币也会贬值，因此选择这份保险并不是很明智。