给孩子买年金险合适吗？

很多家长在有孩子之后，都想着给孩子最好的，别人介绍的年金险：每年给孩子投1万，等孩子大了最高能领上百万，很多人看着红利那么高，想着给孩子存钱，也就买了，年金险真的能存钱吗？收益靠谱吗？在研究了众多的产品之后，得出以下结论，分享给大家。

01
年金险能够像银行一样存钱？

每年年底的时候，总会有一些新的“开门红”理财产品被研发出来，这样的产品在市面之所以会如此吃香，多数的家长都把年金险当银行理财了，虽然这也是理财方式，但和银行还是有以下几点不一样：
（1） 存取手续费用：对于很多的保险理财产品，都有管理手续费用，在存入的第一年，手续费用会比较多，而且每年都会有，这也是为什么很多人在购买第一年退的时候，钱会少很多的原因之一，而银行目前是没有的。
（2） 存取自由度：对于银行存款是想去就能取出来，只是利息的多少差别，保险不是，未到约定时间取出来就算是退保，退保只能退现金价值，也就是拿不回本金的。
（3） 保单贷款：这点和银行相似，相当于是抵押贷款，而保险抵押的就是保单的现金价值，只能贷出来现金价值的80%，利息按照商业贷款性质计算。

02
年金险收益靠不靠谱？

保险肯定是靠谱的，毕竟合同具有法律效力，但合同中，由于条款隐晦，没有特别大字幕告诉你：存几年收益率多少，所以多数是卖的人说什么就是什么，年金险产品好不好怎么判断？教你一招：看合同年金保障，以产品为例：

第一条当第五个保险合同日（交5年），到50周岁，一年给保费的3%。
假设孩子0周岁购买10000元的保险，到孩子5岁的时候，共交5万，这时可领取1500元，领取45年，45*1500=67500元。
本金5万元，投资50年之后回报6.75万元，净利润1.75万元。

按投资这样的产品真的划算吗？
按照银行定期2.75%的回报率计算（市面投资均高于这个数）：
5万元，投资50年，利润6.875万元，
第一次看到这个数我也有些诧异，担心出错，重新又计算了一遍，还是差这么多！这计算不能代表全部，但足以代表大多数。

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哪些人需要年金险？

（1） 自制力很差的人，保险具有强制储蓄的作用，这也是“不能提前取出来”的好处，这样可以强制性存下来一大笔钱
（2） 对于高收入人群，没有找到适合的投资项目，可以选择保险作为一种投资方式，比股票的可靠系数要高很多
（3） 对于已经配置齐全保障保险的人，众所周知保险是用来防止意外和其他重大疾病导致的经济损失，年金险在保障方面很弱，在配置齐全保障产品之后，可以作为“养老收入”给自己购买

写在最后：你的家庭经得住意外和重大疾病的风险吗？如果不能，建议选择商业保险作为补充保障，宁愿花一个月工资买保险，不花一生积蓄进医院。保险很复杂，究竟怎么买？最好的是提前做好风险规划，这样才能避免多花冤枉钱