父母上了年纪保险不好买？老年人的保险这样买不会错！

做子女的，都希望自己的父母身体健康，很多人担心父母保障不够，想给父母买一分保险，这样自己在外面打拼也能更加安心。但是对于上了年纪的父母来说，买保险可不是一件容易的事情。很多对于年轻人来说轻而易举的保险，对于他们来说却很难买到。今天小编就来聊聊怎么给爸妈买保险，希望可以帮助到有孝心的朋友们。

一、给父母买保险为何很难？

很多买过保险的朋友应该都知道，给父母买保险可不是一件容易的事情。这是因为年龄越大，罹患疾病的风险越高，风险越高，买保险的门槛自然也就越高了。父母到了一年的年龄，买保险就容易遇到各种阻碍：保费贵、保额低、身体原因过不了健康告知买不了保险等各种问题。

1、年龄越大买保险限制越多

上了年纪的父母买保险通常会遇到这三道门槛：无法投保、保额减少、保费剧增。

不能投保：很多产品都对年龄有要求。比如重疾险，最高的投保年龄是55周岁，个别重疾险产品可以放宽到60岁，再高就不能投保了。而像医疗险这样很多医疗险的产品最高年龄是60周岁，宽松的也是70周岁，年龄再大就无法购买了。

保额减少：很多重疾险上了年龄保额就会收到限制，比如40到45周岁的，只能买30万的保额，55周岁的最高只能买15万保额，再高就买不了了，保额太低就没有保障的真正作用。

保费剧增：不管是重疾险还是医疗险，只要上了年纪买，保费都是剧增的，有的重疾险产品还会出现保费倒挂的情况（缴纳的总保费比保额还高）。而医疗险60岁投保的保费要比30岁投保的保费贵出几倍，拿百万医疗险来说，30岁投保只要几百元，而60岁投保就需要1000多元。

2.身体是否健康，对买保险至关重要

人身保险中，除了意外险，其他的保险（重疾险、医疗险和寿险）都是需要先通过健康告知的，健康告知通不过，保险就买不了，而且健康告知必须如实告知，不如实告知的后果就是投保了，也无法获得理赔。健康告知主要就是看你的身体健康情况，如果你的身体健康异常，那么基本就会保险无缘了。

而随着环境的恶劣，饮食喜欢等因素的影响，很多人的身体健康状况提前高几，很多疾病的发病时间也在不断提前，上了年纪没有健康问题的人也越来越少。年纪越大越需要保障，然而保险产品对年纪和健康都有要求，对于还没有保障的朋友来说，如果能够早点给自己做好保障，晚年买保险的纠结就会少很多。

二、给父母适合买什么保险？

虽然我们知道给父母买保险会受到年龄和身体健康的限制，但是该买还是要买。那么到底该给父母买什么样的保险呢？

1、医保是基础

给父母买商业保险之前，一定要确认父母是否有医保。医保是国家的保障福利，没有健康告知，覆盖范围广，每个人都应该配置医保。不同的人群享受的医保福利不同，但都属于医疗保险：城镇职工医保是城镇职工和退休人员的医保；城镇居民医保一半是非从业的城镇居民所拥有的；新农合是农村居民的医保，这几种都属于医保。

医保虽好，但是有起付线、封顶线和报销比例，只能报销一部分，所以我们还需要商业保险来补充。

2、可以配置什么商业险

给父母买保险，可以考虑重疾险、医疗险、防癌险和防癌医疗险以及意外险，下面我们分情况来说。

父母可以配置的商业险，包括重疾险/防癌险、医疗险/防癌医疗险、意外险等，除此之外，还有一种保险，可以酌情购买，那就是寿险，下面分别来说说：

重疾险/防癌险

重疾险的功能大家都比较了解，是为了弥补家里的收入损失，弥补康复和营养补充花费等。防癌险的功能和重疾险差不多，但是防癌险就是保障范围比重疾险小，只对癌症进行赔付。因为保障范围比重疾险狭窄，所以保费也比重疾险低，健康告知也比重疾险要宽松。

百万医疗险/防癌医疗险

百万医疗险和防癌医疗险都是报销生病后所产生的住院医疗费用。但保障范围是不同的，防癌医疗险比百万医疗险的保障范围要小，保障确诊和治疗癌症的责任。

在价格上，因为保障范围的不同，所以防癌医疗险比百万医疗险的保费低。在投保资格上，一般情况下防癌医疗险比百万医疗险的健康告知要宽松，同时年龄限制也更宽松，比如众安的孝欣保防癌医疗险最高投保年龄可以到80岁。

意外险

中老年人很需要一款意外险。因为身体机能退化，容易发生摔伤、浴室滑倒，运动扭伤等各种意外事故。

大部分的意外险投保的年龄可以到60周岁，而专门保障老人的意外险，最高投保年龄可以到80岁。

三、父母保险配置方案

1、50周岁~55周岁

这个年龄段是疾病的高发阶段，如果经济允许的话，还是建议大家买一款重疾险。

这个时候，买重疾险费用已经挺贵了，但还是有一些杠杆；还是像前面说的，如果觉得重疾险太贵，可以考虑用防癌险来替代。

2、56周岁~60周岁

这个年龄段，如果认为重疾险太贵，可以用防癌险来代替。而百万医疗险和意外险也需要配置齐全。

3、60周岁以上

到了养老的年纪，可以买的保险产品已经十分有限了。重疾险中有可以投保到70岁的重疾险，但价格相当贵，不太建议大家购买。但可以购买防癌医疗险和意外险。

结语

子女关心父母，父母也心疼子女，之前有过一个采访，问里面的几位父母，如果你生病了，会花多少钱给自己治病？很多父母都说，治疗费用不够就不治了，不想给孩子添麻烦。作为子女，我们不能时时陪伴在父母身旁，但是给父母买一份需要的保险，让父母多一重保护，面对疾病，能从容的医治。希望这篇文章对你有用。