重疾险理赔案例：儿子罹患白血病200万重疾遭拒赔！法院：赔20万！

孩子是爸爸妈妈的宝贝，很多人即使自己没有保障，也要千方百计给孩子买保险，做足保障。孩子的保费年年缴纳也不是一个小数目，但是遇到理赔时却遭遇理赔纠纷怎么办？今天小编就来分享一个案例，一名女士给自己的孩子买了好几份重疾险，需要理赔的时候保险公司却怀疑她和保险代理人联合骗保！让我们一起来看看到底是怎么回事儿？

真实案例

2016年的7月份，曾女士的儿子出生了。出生后，曾女士儿子因为体弱多病经常三天两头的往医院跑，不是这里不舒服就是那里不舒服。在一次就诊时，还被医院认定有先天性的大脑动脉畸形，因此，曾女士的儿子便在医院进行了颅内动静脉畸形切除术。

曾女士的妹妹小曾在自己当地的某保险公司做保险代理人，考虑到自己的儿子身体欠佳，经常需要去医院看病治疗，曾女士便询问自己的妹妹能不能给自己的儿子买一份保险。

在妹妹的帮助下，曾女士给自己的儿子购买了4份50万保额的重疾险，年缴保费5000元，其中包含身故保险金20万。而就在签署合同的一年后，曾女士的儿子再次因为身体不适而住院，被医院确诊罹患“白血病”，经过一系列的治疗，由于病情严重，曾女士的儿子最终没有被救治回来，而是因为救治无效死亡。

曾女士于是便向保险公司提出理赔200万的重疾险，保险公司却以曾女士的儿子曾有过颅内出血和先天性大脑动静脉畸形等接受过手术治疗为由拒绝了曾女士申请理赔的请求，并以曾女士因为没有如实告知而拒绝了曾女士的理赔。

此外，保险公司怀疑曾女士在投保时是曾女士的妹妹给她办理的投保合同，其中存在着保险业务员和保险投保人联合起来骗保的可能，故保险公司拒绝理赔曾女士200万的重疾险保险金。

曾女士的儿子罹患白血病，明明是确诊即赔的病，凭什么儿子身故了保险公司却找各种理赔不赔了？曾女士想不通，便一气之下将保险公司告上了法庭，让法院判决保险公司理赔自己200万的重疾险保险金。

经过法院的进一步调查审核发现，曾女士给儿子投保重疾险时，曾女士的妹妹小曾是知晓自己侄子曾经罹患过的既往病史的，但是由于投保时，小曾的代理人签字并非自己亲手所签，而是由他人代签，法院认为保险公司存在没有尽到解释条款等法定义务。

小曾虽然知道自己姐姐儿子的既往病情，但是保险公司并没有足够的证据可以证明小曾和自己的姐姐曾女士合谋骗保，所以身为被保险人的身故受益人，曾女士可以获得儿子的身故保险金20万元，至于200万的重疾险，由于曾某的儿子已经身故，并且确实有既往病症，所以200万的重疾保险金不予理赔。（通常身故保险金和重疾理赔金只能二选一，并不能一起获得）。

案例分析

曾女士到底有没有骗保的嫌疑？由于自己的保险代理人是自己的亲姐妹，所以不得不让人怀疑有恶意骗保的可能，只是保险公司没有实质性的证据来证明，所以保险公司只能按照正常的流程为投保人买单。

作为保险代理人，有义务向投保人告知保险条款的义务，而曾某的妹妹告知书上却是别人的代签名，这在一定程度上也是影响理赔的因素。

曾女士的儿子在投保前有过手术和住院史，如果如实告知的话，通常情况下是会被拒保的，并不会有后面的一些保险纠纷，而曾女士的妹妹却让曾女士的儿子投保了。这种情况正常来说是无法投保的。

身为宝爸宝妈来说，孩子的父母的心头肉，那么孩子的保险应该怎么买呢？小编借着这篇案例来聊一聊。

一、先大人后小孩

孩子的保险固然重要，但是很多家长自己都没有保险，只给孩子买保险。这是非常危险的行为。

保险是保障整个家庭的财富不会受到重大风险的影响的，当家里的任何一个人发生风险，都会造成家庭财务的快速流失。对比孩子来说，父母是财富的主要创造者，如果父母一旦发生风险，等于大人不能赚钱了，而是持续不断地花钱，只出不进，那后果可想而知。

基于这个原因，以家庭为单位配置保险时，在给孩子买保险时，应该更加优先考虑大人的保险，只有大人的保障完善了，再给孩子买保险才是正确的选择。推荐阅读：给孩子买保险要注意什么？

二、先保障后收益

很多人说到保险，认为保险我有好几份啊！等到需要用时，一拿出来才发现都是一些理财险，虽然每年几万几万的缴费，但是需要保障的时候会发现一份也用不上。因为都不是保障类型的保险。

理财险算保险吗？理财险也算保险。但是在购买理财险之前，一定要确保自己保障类型的保险是否已经配置完善了：像意外险、医疗险和重疾险，如果这些保障类型的险种还没有，而是去急着购买一些理财险，那么久违背了保险的初衷了。保险的本质是保障，是花一部分小钱去保障大额的风险。

所以在给孩子买保险的时候也一样，很多人急于每年给孩子交纳几万元的教育金，但是却不给孩子配置一份保障类型的保险，这是非常危险和错误的行为。

结语

买保险之前，一定要先了解一些保险知识，方便我们在选择产品时可以更好地做出选择。如果你对保险知识不了解，记得关注小编！如果觉得文章对你有帮助，别忘了转发给更多有需要的人。