作为家庭的经济支柱，定期寿险的保额买多少合适？

时间：2020-02-04 18:20:51

大家都知道寿险的理赔条件非常简单，只要身故了就能赔钱，那么寿险的保额就显得尤其重要了。寿险又分为定期寿险和终身寿险，今天我们就来说说定期寿险的保额买多少合适？接下来通过一个案例给大家详细说一说。

30岁的王某是家里的经济支柱，孩子只有2岁，妻子没有上班全职在家照顾小孩，父母目前都已退休，还在他们有退休金，暂时不需要王某资助。王某的年收入是30万，家庭日常支出每年15万，另外有200万的房贷要还，可见王某的经济压力是非常大的。

王某的这种情况应该是代表了中国大多数家庭的现状，下面我们就来算一下：如果王某买定期寿险，需要购买多少保额呢？首先，如果王某不幸身故，他的妻子和孩子的生活费用需要得到保障。按10年计算，忽略通货膨胀等因素，他妻子和孩子10年的生活费至少需要15万*10=150万。其次，孩子的教育费用，王某的孩子才两岁，从幼儿园到大学，根据最保守的计算，至少需要50万。当然，教育投资没有上限。每个家庭的教育投资都不同，不过在计算寿险保额的时候，必须要包含孩子的教育费用，此外，还有父母的赡养费。虽然王某的父母已经退休了，但他们的退休工资并不高，还需要王某每个月提供一笔费用。因此，在计算固定人寿保险金额时，必须包括父母的赡养费。

这样算下来总共的费用时100万，最后我们合计一下，王某需要承担的责任主要有：150万用于妻子和孩子的生活费用，50万用于孩子的教育费用，100万用于父母的赡养费用，200万用于还房贷，加起来总共是500万。王某只买寿险的话，500万的保额是最低标准，除了保额以外，还要看保险的保障期限，定期寿险的保障期限选择多长比较好呢？先来来看看王某承担的责任有哪些？

1、妻子和孩子的生活费，这里所说的仅限于孩子成年后。如果孩子孩子刚出生或者只有2-3岁，所需要的费用还会更多；

2、抚养和教育的费用，以孩子大学毕业为限。假设孩子本科毕业时22岁，至少需要20年；

3、父母赡养费，假设父母的预期寿命为80岁，且父母年满65岁，则至少需要15年；

4、房贷负担。假设还要25年房贷才能还清，那么未来25年王某的健康和收入都不能有什么闪失。例如，失业、大病、死亡等可能造成还贷困难，从而影响家庭稳定。所以从房贷角度考虑，定期寿险至少要保障王某25年。

把这四项责任结合起来：15年的妻子和孩子的生活费，20年的孩子教育费，15年的父母赡养费，25年的房贷负担。也就是说，如果王某购买定期人寿保险，保险期限必须设定为至少25年，或者说他的定期寿险至少要保到55岁。

写在最后

家庭经济支柱，作为家里的主要收入来源，肩负养活一家老小的重任，容不得半点闪失，他们最需要定期寿险的保护。

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