为什么保单需要定期“体检”？保单体检要检查什么？

时间：2020-02-26 19:03:06

说到体检，很多人都认为只有人需要体检，其实除了人需要体检，车子每年也需要做“年检”，此外，对于买了保险的朋友来说，每隔一段时间也需要定期做个体检。今天我们就来聊聊保单的体检，感兴趣的朋友一起来看看。

为什么保单需要定期“体检”？

理由一：可让你重新审视自己的保障情况

对于消费者来说，每年的保单体检可以重新审视自己所购买的保险产品。给自己更好的机会去充分了解清楚保险产品。对于选购保险产品对产品不熟悉的人更需要这一步骤。对于在购买保险产品时已经很认真的消费者来说，可能过了一段时间对于保险产品的具体信息和保障权益已经模糊不清了，定时进行保单体检可以加深自己的印象和了解。总之，保单体检是消费者了解和维护自己保险权益的重要手段。

理由二：及时调整保险需求和保障计划

保单体检除了可以让消费者获知自己目前的保障情况，还可以让消费者检查自己的保险需求是否发生变化。每个人的财务收支、财产结构、身体状况、家庭责任、家庭结构以及外部经济环境等因素都会随着时间的变化而不断变化。这些因素也会影响到消费者对于保险的需求。人身保险本身就是一个动态的过程，不会因为一次购买就大功告成，而是会随着时间的推移发生变化从而需要新的保险计划。

理由三：避免自己遗忘，确保保单安全有效

很多消费者在购买了保险后总是将保险锁进“暗无天日”的抽屉里面，长期也不搭理，时间一长，很多人甚至忘了自己还有保险这回事。等到需要理赔的时候，很可能发现自己的保单早就已经过期或者因为错过交保费的时间而失效了。因此，定期给保单体检，还能确保保单的有效性。

保单体检要检查什么？

一、保单体检的范围

1、保障范围

和人的身体需要定期体检一样，保险的配置是一个长期的动态过程。比如之前因为预算有限，重疾险只买到了退休年龄的，但是随着预算充足了，可以考虑将自己的保障期限延长。

比如有的家庭经济支柱，一开始只配置了意外险、医疗险和重疾险，可以再给自己配置一份合适的寿险。

2、保障额度

保险的作用是转移我们的财务风险，如果保险的保额不够，那么保险的意义将会失去一大半。我们需要根据自己人生的不同阶段更改自己的保险额度。

比如家庭支柱买寿险，有孩子的没孩子的寿险保额就不一样。对于有孩子的家庭支柱来说，寿险的额度需要考虑孩子的抚养费和教育费用。再比如有的家庭有车贷或者房贷，那么购买寿险的时候也要将还贷风险考虑进去，寿险的保额也应该相应的提高。还有一些人群，在预算有限的情况下买的保险保额不高，那么当生活条件好了，预算充足了，就应该适当的增加保额。

保险的配置绝不是一蹴而就的，而是一个长期发展的过程，我们需要根据当下的情况及时进行调整。推荐阅读：投保人是否可以变更对保单有什么影响？

3、保单的基础信息

在对保单进行体检时，保单基础信息的检查是非常重要和必要的。

（1）常规联系方式检查

当我们的个人信息，比如投保时留下的电话、通信记录和缴费银行卡发生改变，或者保单的受益人发生变化，都需要及时找保险公司进行修改。

如果没有及时通知保险公司，很可能会因为这样或者那样的原因影响到保单的效力，甚至影响到保单能否顺利理赔。

（2）保单有效期与续费检查

很多保单失效的原因都是因为投保人错过了缴费，所以在投保时，建议大家最好勾选自动缴费，以免忘记缴费导致不必要的损失。处在宽限期的保单暂未失效，还可以补缴保费。对于已经失效的保单，则要分情是暂时失效还是永久失效。如果是暂时失效的，可以申请保单复效，对于永久失效的保单，可以重新投保。另外，保单体检要特别注意银行卡的扣款时间和额度，最好在手机上设置缴费提醒。

除了个人信息之外，保险险种、保险期限、产品名称、保单号码、保险公司、保单生效日、缴费年限、保单到期日、保费金额等等，也要做到心中有数。

4、理财险“保险金”检查

有的朋友投保了分红险、连投险等带有理财功能的保险，每年，保险公司都会寄出保单分红报告书。我们可以定期查看是否有应该领却未领取的保险金，了解保单收益情况，如有需要可直接申请领取生存金或满期金。