多保鱼
买了重疾险后啥都能赔吗？咋赔呢？
“保鱼君，我刚做完阑尾炎手术，重疾险能不能赔啊？”
本鱼一看这留言，就觉得真可爱，重疾险要是连小小的阑尾炎手术也保，保险公司不得赔穿了。
看来大家对重疾险认识不够，重疾险赔什么？怎么赔？看完这篇文章你就懂了。
- 什么是重疾险
- 重疾怎么赔
- 重疾以外怎么赔
- 保鱼君叨叨
什么是重疾险
重疾险就是，当被保人得了合同约定的重大疾病，可以获得一笔约定的赔偿金的一种保险。
首先，我们要知道，重疾险是保重大疾病的。
其次，不是什么病都叫重大疾病。看病花个二、三十万，还要几年时间来恢复，类似这种才叫重大疾病。
其它不管是阑尾炎，还是痔疮手术也好，都还轮不到重疾险来出手。
重疾怎么赔
小病赔不了，那得了大病总能赔了吧。
这也不一定，要看生的病是否在合同约定范围内，病情是否符合理赔条件，买的重疾险产品是否多次赔付等等，这些都会影响重疾理赔。
1、重疾如何确定赔付
很多人看到重疾险“确诊即赔”就认死了这一点，觉得只要得了大病就能理赔，不赔就觉得上当受骗了。
保鱼君对于这一点也很是头疼，其实不同的疾病有不同的理赔标准，“确诊即赔”的确存在，但只适用于少数疾病。
关于重疾险，我们只要看25种重大疾病就可以了，因为这25种已经占据了所有重疾理赔的95%以上，而且从疾病定义到理赔标准，都是银保监明文规定的。
接下来，咱们就从这25种疾病，看看重疾险如何确定赔付。
- 确诊即赔
确诊即赔，字面意思，确诊得了这个病就能赔。
从上面的图我们看到，确诊即赔的疾病不多，只有3种。万一得了癌症，只要经过临床诊断，就能顺利理赔。
有一点要注意的是，原位癌重疾保障是不赔的，TA属于轻症范畴。
- 实施某种治疗手段后赔付
需要遵循这个理赔条件的疾病有5种，实施某种治疗手段后赔付到底是什么意思？
我们看看得了冠心病怎样才能赔，就明白了。
（冠状动脉搭桥术条款）
上图是关于冠心病理赔的条款，冠心病的治疗手段很多，但只有实施了冠状动脉搭桥术，保险公司才会赔。
这个条款有问题吗？其实不然，因为国际上公认的治疗冠心病最有效的方法，就是冠状动脉搭桥术。
- 达到某种疾病状态后赔付
25种重大疾病中，有多达17种疾病要达到某种疾病状态才能赔。我们以脑中风为例，来理解这个赔付条件是什么意思。
（脑中风条款）
上图是关于脑中风理赔的条款，我们可以看到，如果得了脑中风，保险公司不会马上赔。
在确诊180天后，如果患者仍然存在约定的后遗症，保险公司才会赔。期间如果病情恢复良好，不存在后遗症，保险公司是不赔的。
2、重疾赔付次数
有的重疾险只能赔一次，有的赔了还能再赔，到底赔多少次，看看条款就知道。
- 单次赔付
单次赔付的重疾险，只要重疾理赔过一次，这份重疾险合同随即结束，被保人也就失去了后续的疾病保障。
- 多次赔付
多次赔付的重疾险，顾名思义，赔了一次还能再赔，赔完之后，合同继续生效。
3、理赔完之后，还能赔什么病呢？
如果重大疾病有分组，那么赔过的病，以及该分组下的疾病都不能再赔了，其他分组可以赔；
如果不分组的话，只要得了约定的重大疾病，除已经理赔过的重疾以外，都能再次理赔。
重疾以外怎么赔
除了重疾以外，很多重疾险可以附加轻、中症等疾病保障，这些情况又怎么赔呢？
轻、中症，特疾、癌症二次怎么赔
- 轻、中症怎么赔
得了轻症，如原位癌，被保人可以获赔基本保额的20%-40%；
要是得了中症，如中度脑中风，可以获赔基本保额的50%-60%。
轻、中症赔完之后，合同继续生效。
- 特疾怎么赔
特疾本身就包含在重疾里，只是对于这些疾病，再额外多赔一点。
一般分为成人特疾和少儿特疾。
例如：成人特疾额外赔付30%，那总共赔130%保额；
例如：少儿特疾额外赔付100%，那总共赔200%保额。
- 癌症二次怎么赔
癌症二次赔付指的是，重疾已经赔过一次了，在间隔期（一般为1-5年）之后，又得了癌症，或者癌症一直没好，又复发或转移了，被保人可以再次获得额外赔付。
例如：癌症二次额外赔付50%，那总共赔150%保额。
ps: 所有疾病的赔付比例，具体看合同条款来定。
- 身故怎么赔
被保人在保障期限内，不幸去世，重疾险会赔吗？
不含身故保障，保险公司一般不赔，有些产品会赔保单现金价值。
包含身故保障，如果没有发生过理赔，保险公司会赔现金价值、已交保费或者基本保额，具体根据身故责任条款来定；要是理赔过了，保险公司就不会赔了，因为重疾险的身故和疾病，两个只能赔一个。
保鱼君叨叨
最后，重疾险理赔其实并不难，只要看清楚条款，搞明白理赔条件就能轻松理赔。通过保鱼君blah blah blah一通阐述，想必大家对于重疾险赔什么、怎么赔已经了然于心啦~愿君安康，永不出险！
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