多保鱼
三峡小两口一年期寿险测评
说到寿险，多保鱼一直强调的就是买定期寿险。
定期寿险特别适合家庭支柱或是身负贷款的人群购买。
还在问为什么不是终身寿险？
终身寿险：主要用于资产传承，比如家里有矿的；
定期寿险：主要用于风险规避，比如家里负债的；
但是定期寿险按保障时间来细分的话，也可以分为两种：
短期的：一年期寿险，买一年保一年；
长期的：保障时间较长，可以选择保20、30年，或是保到60、70岁；
而长期寿险虽说只要2千左右，但对于负债人群来说，也是一笔不小的支出。
所以多保鱼今天要给大家讲的这款一年期寿险就显得很合时宜了。
一款秀恩爱的寿险
这是一款专为夫妻定制的一年期寿险，一张保单保两人。（小声哔哔：“小两口”这名字可太甜了叭？这是要虐死单身狗莫？）
1.1 保障内容有什么？
保障分两种情况：
单人出险：赔付基本保额，另一方保障自动失效，合同结束；
夫妻出险：同一意外致夫妻双方身故或全残，赔付双倍基本保额，合同结束；
虽说一张保单有两个被保人，最多赔付200万，但实际双人同时出险的概率是很低的。
所以这既是优势也是劣势，一旦单人出险，另一方就处于保障裸奔状态。
1.2 续保条件能打个80分！
这款产品虽说是一年期寿险，但是可以5年保证续保。
也就是说，只要在保证续保期间内，那么不管你的身体状况如何变化，甚至就算是产品停售了，都不会影响到你的续保。
那么过了保证续保期之后的续保条件如何呢？我们看一下条款内容：
简单来说就是：
1.续保要审核；
2.有变更续保条件的可能，同意变更才能续保；
从这个角度来讲，保证续保期间一过，再想要续保就比较困难了。
毕竟5年内不生病的概率还是比较小的，万一生过大病，那基本上就和续保无缘了。
不过，一年期产品更多只是用作过渡产品选择，保证续保的5年时间，足够用来度过经济紧张期了。
1.3 健康告知宽松
华贵大麦是市面上健康告知非常宽松的一款产品，但是小两口比它更友好:
小两口的健康询问甚至比大麦还要少，不对孕妇设限，也没有常见的住院情况、职业、已买寿险保额等询问。
可以说是投保门槛非常低的一款寿险了，如果是身体状况不太好的，或是在孕期，那这款还是不错的选择。
综合性价比怎么样？
其实，很多人不知道寿险的保障期限究竟该选多长？也不知道究竟短期划算还是长期划算？更不知道一张保单到底保几个人比较好？
那多保鱼拿大麦定寿来与小两口来做个比较：
大麦定寿：一个被保人，长期寿险
小两口：两个被保人，一年期寿险
2.1 理赔方式上
小两口和大麦在保障内容上是一样的，都只对身故和全残有保障，但是理赔有所不同。
如果是夫妻买的话：
小两口要么只赔一个人，要么两个一起赔。
而大麦是可以分别赔付的。
举个栗子：
小明夫妻分别投保小两口和大麦各100万保额。
情况1：在一次旅行途中，两人同时车祸身故，那么受益人可以拿到小两口200万，大麦200万，总计400万的赔款。
情况2：:小明因病身故，那么小明妻子可以拿到小两口100万，大麦100万，总计200万的赔款。
此时，小明妻子只剩大麦寿险100万的保障，小两口的保障终止。
所以，如果只买了小两口的话，一方风险裸奔的可能性还是很大的。
2.2 保费缴纳上
有的人可能会觉得，虽然保障分开更好，但是价格也贵啊？你看小两口多便宜，还保两个人呢。
不急，多保鱼来给你算一笔账：
两款产品均以保额50万，保至65岁为例，其中大麦缴费期选择20年。
以25岁夫妻为例，如果只是想要短期保障的话，小两口价格非常便宜，性价比很高。
但是长远来看的话，大麦定寿在45岁后，就不需要再缴费了，总保费为3.84万。
而小两口如果每年续保，一直到65岁的话，总保费为4.59万，比大麦贵了0.75万。
所以，如果追求长期保障的话，一年期的寿险并不是最好的选择。
而且一年期产品，还需要考虑到续保问题，保证续保期一过，能不能再买还不一定。
其次，夫妻共保的保险，大概率下只能赔付一个人，也就是只能拿50万，而大麦定寿就可以拿100万。
所以一年期的小两口更适合作为短期过渡选择，性价比高。
最后总结一下
不管是什么产品，只要被设计出来，就会有它适合的购买人群。
哪些人可以选择小两口：
首先你们得是合法夫妻，还想秀恩爱（是大型虐狗现场没错了）；
预算拮据、又想要高保额的家庭，可以用来作为短期过渡产品；
已经配置过其他寿险，想要叠加寿险保额的家庭；
整体上，小两口作短期过渡产品来说，还是很值得购买的，保费便宜保额高，同是还能秀一把恩爱。
虽说只有5年的保证续保时间，但是用5年的时间，来缓解家庭经济情况还是足够了的。
那除了以上的情况，多保鱼更建议大家购买长期的寿险，且是单独保障的，保障期限选择保到60岁-70岁之间就可以了。
这样的话，既不用担心续保问题，也不会出现一方保障失效的情况，保障更全面。
