揭秘保险理赔的那些事，附送3个理赔案例！

每个买保险的朋友，都很担心自己会被拒赔。

其实，根据保险公司发布的自己的获赔率显示，其实大公司和小公司的获赔率差距并不大。

今天，多保鱼就来分享几个真实的理赔案例，保险公司为何会拒赔，后来为什么又理赔了呢？

严格理赔不一定是坏事

因为一家保险公司，从来都不是靠拒赔赚钱的好吗！它们赚钱的来源都是我们的保费。

换而言之，别人拿的每一分理赔金，都是其他还未出险用户交的保险费！

如果保险公司随便理赔，不该赔的也随便赔，你才应该去考虑这家保险公司会不会因为理赔而亏损。

绝大多数的理赔纠纷，都出在投保时“未如实告知健康询问”。

这种情况很常见的，有些业务员在卖保险的时候，即使你说自己什么时候住过院，都跟你说“没事儿！”

他们跟你说“没关系”的潜台词通常是：跟我没关系，反正卖出去之后，理赔就不是我的事儿了~

有时候啊，业务员的承诺就像男人许下的海誓山盟，认真你就输了。

所以，我们要理性地看待“严格理赔”这件事。

理赔严格一点，说明我们交的保费都用在了点子上；

如果理赔太随便，我们的钱拿给了那些不该理赔的人，就像老公拿着你的工资去养了小情人，谁能接受！

当然，有时候保险公司拒赔也不是一定的，通过某些途径交涉后，还是可以照常理赔的。

以下多保鱼就剖析几个典型的拒赔案例，告诉大家关于理赔的那些事儿~

真实的理赔案例一

这是一个意外险被拒赔的案例：

在意外险里，对于“驾驶无有效行驶证机动车”导致的意外事件免赔，其实是挺合理的。

它规避的是某些不合格的机动车，比如开了十几年已经报废的车辆、年检没过的车辆、被吊销证件的车辆等，这类车辆本身就存在极大的风险和意外隐患，所以保险公司免责也是在情理之中。

那为什么后来法院又判定理赔了呢？

因为法院对本次事故车辆进行了技术检测，虽然是套牌车，但并没有发现它存在安全隐患。

并且发生事故的时候，该车辆是在石场内作业，并非在道路上行驶。

因此，法院认定，该车辆“无有效行驶证”不是造成事故的直接原因。直接原因还是意外，因此在理赔范围内，应该理赔。

其实这次事件仅为个例，多保鱼举这个例子主要是告诉大家，保险公司拒赔其实还是有可以回转的余地。

真实的理赔案例二

这是一份重疾险的拒赔案例：

多保鱼解读：

其实这是一个常见的拒赔后又理赔的案例。

首先，胡女士的冠心病是几年前的事，并且在投保时已经好了。业务员当时只问了胡女士是否得过重大疾病，没有询问冠心病，她没有回答也是正常的。

其次，胡女士这次得的是白血病，与既往症冠心病并不相干。

法院认为：

胡女士的隐瞒告知属于过失隐瞒，是保险公司的询问内容不详细，导致胡女士未履行如实告知义务。

最关键的是，胡女士的冠心病与本次事故发生的白血病毫无因果关系，因此保险公司应该理赔。

多保鱼小结：

在这次事件里，我们可以看出两个点。

第一点，保险对于过失隐瞒和故意隐瞒的态度是截然不同的，只要不是故意的，法律还是会保护你的合法权益

第二点，既往症是否是保险事故的直接病因，是很重要的评判标准。

真实的理赔案例三

这是一份医疗险的理拒赔案例：

这个案件没有进入诉讼环节就解决掉了，也算是比较幸运的一件事了。

多保鱼解读：

在这个事件里，最关键的地方，就是“是否在等待期内出险”。

而病历就扮演了非常重要的角色，如果表述不恰当，就很容易给自己多出几条“既往症”来。

张先生的父亲，本来是等待期后确诊的癌症。但在给医生描述病情的时候，因表述不当，把未诊断疾病口述成了已确诊疾病，

导致医生在病历本上将病症时长写得过长，保险公司以此误会其确诊时间在等待期内。

这件事情，讲道理也不怪保险公司，保险公司也是根据病历来进行理赔审核的。

所以，病历在理赔中会起到非常重要的作用，特别是涉及到症状时长、久病复发等问题的时候，一定要注意表述准确。

多保鱼总结

还是那句话，没有一家保险公司是靠“拒赔”来挣钱的。

保险公司拒赔也从来不是毫无道理的，但保险公司和消费者之间因信息不对称、认知不对等，所以很容易产生误会。

既然是误会，那就一定有办法解决的。如果理赔出现问题了，可以选择协商、仲裁、诉讼和向保监会投诉。

说句大实话：在诉讼环节，法律是会约束强势方，所以只要你不要太过分，不是故意占保险公司便宜的话，通常法律都会维护你的合法权益的。

不过，多保鱼更希望大家的保单永不出险，一世平安，祝君安好。