带病买保险要小心，出现问题可能会被拒赔

　　随着社会的不断发展，投保重大疾病保险成为了很多人的共识。但是，重大疾病保险并不是每个人都能投保的，有些患病人群在购买重疾险的时候很容易被保险公司拒保，这种情况下，有些人会告诉你说只要熬过两年就好了，以后就一定能拿到保险公司的赔偿，但事实真是是这样吗？今天就来具体解析一下带病投保会不会被保险公司拒赔。

　　一、带病投保，出事儿到底能不能拿到保险公司理赔

　　1.我们保险法有如下规定

　　如果合同成立之日起已超过两年，保险人不得终止合同；如果是保险事故，保险人应承担赔偿或支付保险的责任。

　　2.一般来说，条款解释如下

　　分号表示条款文本是并行关系并单独应用，即条款自合同成立之日起两年以上有效的前提。如果保险事故自合同成立之日起不超过两年，保险公司不承担赔偿责任。或者支付保险费的责任。

　　3.举例说明

　　保险高血压3级、动脉粥样硬化投保时未如实告知保险公司。

　　在保险投保后一年内检测到尿毒症。申请理赔时，无论合同有效期是否超过两年，公司均不承担赔偿责任；

　　在保单两年后，被保险人申请了理赔中风后遗症，保险公司通常因为疾病而第一次拒绝支付；

　　经过两年的保单，被保险人已经检查了胃癌，保险公司应该承担支付保险的责任。

　　二、带病投保，只要合同生效两年后，保险公司都会赔偿吗？

　　保险公司应当依法承担保险合同规定的保险责任范围内的保险事故。

　　经过两年不可抗拒的条款，保险公司通常将保险责任规定为保险合同中的“初次罹患”。

　　具体分为以下三种情况：

　　1．  投保前已经生病，投保两年后找保险公司索赔

　　在保险之前投保前发生的疾病保险公司依然不会赔偿。

　　2．  在保险投保前没有如实告知，两年后初次罹患的疾病。

　　保险公司应在两年保险范围内因“初次罹患”疾病的情况下依法给予赔偿。

　　3.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务

　　《保险法第》条第16条的第一段是“被保险人应该如实通知。”

　　因此，在实践中，有些保单生效了两年多，但被保险人故意采取了诈骗保险。保险费的主观意愿是明确的，法院仍然认定保险公司不必承担责任案。

　　无论是否恶意，这种做法都与客户的保险范围和保险年数有关。

　　三、应该如何正确的进行如实告知

　　如实告知：保险公司在投保时询问的、确实会影响保险公司决定是否同意承保或提高保险费率承保的问题。

　　如果保险公司没有询问具体内容，则无需单独解释。

　　在正常情况下，如实告知有以下三个方面：

　　1.保险信息需要如实告知：为了防止逆向选择风险，保险公司在申请保险时通常会向保险消费者询问保险信息，即其他保险公司是否投保了相同类型的保险。如果保险公司没有被大量保险通知，则可以判断风险增加，这会影响保险公司是否被承保。

　　2.健康信息需要如实告知：保险公司在保险簿健康告知的信息簿中询问问题。这部分问题要求保险公司明确询问。如果还有其他词语如“被通知的风险”，则可视为无效条款。

　　3.财务信息需要如实告知：保险公司在财务信息中要求的信息为、单独的财务问卷，这部分问题要求保险公司要求清楚。

　　通过以上分析不难发现，只要是带病投保，如果是投保前已经罹患的重大疾病，无论是否过了两年的不可抗辩期，保险公司都不会理赔。如果是投保人故意隐瞒事实带病投保，无论是否在两年内，保险公司也是不赔的。所以，购买重疾险的时候一定要履行如实告知的义务，以预防以后在理赔过程中出险纠纷。