保险常见的问题有哪些？

多保鱼每天都会收到许多朋友的咨询，询问一些保险的相关问题。首先，多保鱼非常感谢大家的信任。同时，多保鱼也发现，大家对保险的疑问还是有很多。因此，多保鱼专门整理了几个大家问得比较多的问题，做了一个整合，为大家统一答复。

这期主要整合了以下几个问题。

1、 关于保险产品的询问

甚至还有更直接的，第一句就问：“什么保险好？”

每次看见这种问题，多保鱼都哭笑不得。好的保险可多了，难道你全部都要买一份吗？很明显不现实。遇到这种情况，多保鱼第一反应是反问：请问被保人年龄多大？年收入多少？有多少预算？有无社保？有购买其他保险商业保险吗？有其他需求吗？

对于保险产品来说，适不适合比好不好更重要。

比如，本来你想要保障疾病，却拿着一款终身寿险来问多保鱼“这款产品好不好”，多保鱼能怎么回答？从保障条款上来说，这款产品可能会很棒，性价比很高；但是从实用性上来说，它跟你的需求并不搭，买了也不达不到你想要的保障目的，生病时得不到理赔。

你能说是产品的问题吗？不能，只是你没有选对产品而已。所以，在你询问一款产品之前，应该先自问一下：我想要获得什么样的保障？

在明确了不同人群的需求之后，你首先要明确自己的需求，比如你想要购买什么险种，然后根据自己的经济条件来调整预算。在同等预算价位里，再对产品进行筛选，针对客户的具体需求而制定合理的投保计划。

先问清楚自己想要什么，才是购买保险的第一步。

2、XX保险公司靠谱吗

多保鱼经常遇到有朋友问保险公司靠谱吗，为什么这个保险公司没有听说过？

有几个对保险公司常见的疑问：

A：这家保险公司是不是骗子？

保监会作为中国的“一行三会”之一，其权威性不言而喻。保监会对于保险牌照的发放是非常谨慎的，而《保险法》对于保险公司的要求也是十分的严格。从法律的层面上来讲，保险公司是有法律约束的，如果它违法骗钱了，是会被制裁的。

同时根据《保险法》规定，保险公司的注册资金不得低于2亿人民币，实际上还有许多保险公司的注册资金达到10亿以上，并且这个资金必须是真金白银，不可用其他资产进行抵押。也就是说从资金实力上来看，保险公司拥有绝对的资本来维持公司的日常运作，即使是没听过的保险公司，也只是因其宣传比较少而已，不存在什么来路不明的“小作坊”、“小团伙”。

B、小保险公司倒闭了怎么办？

根据《保险法》的规定，从理论上来讲，保险公司是允许破产的，但是仅针对财产险保险公司；经营有人寿保险业务的保险公司是不允许解散的。

在大陆不会有保险公司会因为“经营不下去”而破产的，可能发生的情况就是公司分立、合并或者依法撤销，比如中外保险公司合并资金重组。这种情况也可以视作“破产”。

那么如果真的破产了怎么办呢？保险公司会在破产之前给所有的保单找好下家，找到另一家保险公司继续履行保单义务。如果原保险公司没有找好，则会由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让，原保单的保障照旧。

国家机构直接指定接单！是不是很高级！因此，不存在保险公司倒闭了，保单就没着落了的情况。中国大陆保险行业发展也有30年了，你听说过因为哪家保险公司破产导致保单打水漂的情况吗？

3、XX平台靠谱吗

平台只是一个销售渠道，只要经营手续齐全，就是靠谱的。如果是没有合法的营业执照的弹窗网站，那肯定不能相信了。

第三方平台你可以看做是X宝旗舰店，由官方授权经营，卖的产品都要经过保险公司同意之后，再给消费者提供服务的。线上销售最大的特点就是方便。你不用跟代理人墨迹，也不用再花大量时间去约喝茶约谈心，看上哪款产品直接下单就好了。

那么它的缺点也跟其他网购相似：如果你对产品不了解，会更悲催。在线下购买的话，代理人会给你解释保险条款，帮助你了解产品；线上购买的话，就要你自己学会选择产品。

不过多保鱼认为，无论是线上还是线下购买，我们都应该自己学会看保险条款，不然万一遇到不靠谱的代理人，同样会被坑得很惨的。不被别人牵着走，自己掌握主动权，才是避坑的关键。

另外，对于身体状况不是标准承保体质的朋友来说，线下可以申请智能核保。线上的产品大多核保比较简单，部分保险公司支持线上智能核保，但还是没有线下可操控空间大。

也就是说，只要你身体没太大问题，自己会看懂保险条款的，线上买保险也是没问题的。

4、多年前生过病，还能买重疾险吗

大部分情况下，多保鱼会回答不能。

但是也有少数例外。比如你今年30岁，在20岁的时候生过某种疾病，但已经治愈，并且10年内没有复发过。在购买重疾险的时候，拿着相应资料申请，有可能会除外承保，即对这种疾病责任免除，其他的照常承保。

如果是在近期患过病，无论是否治愈，对投保影响都是很大的。比如最近有两个问题：“我两年前做了XX手术，已经好了，能买重疾险吗？”、“有十年甲亢病史能不能购买重疾险？”对此，多保鱼很遗憾地说，不能。因为即使两年前做的手术，再次患病的几率也是非常大的，保险公司是不会冒这个风险的，更别说现在还病着的……

5、给父母买保险，怎么买

这个问题也是多保鱼遇到得最多的问题之一。许多朋友都非常有孝心，想要给父母买保险，多保鱼也是非常支持的。只要条件允许，能买都要尽量买。但是在这个时候，通常来说，父母年龄比较高了，能买的保险都非常有限，可以购买的最高保额也有限。

对于50多岁的父母而言，基本配置应该是防癌险+医疗险了；有更多需求的可以购买终身寿险和意外险；重疾险由自己酌情选择的。因为50多岁购买重疾险的话，保费会很贵，甚至可能出现保费比保额还高的情况。

防癌险：癌症是重疾险理赔中比例最大的一部分，因此可以用防癌险来进行保障。另外，防癌险的购买门槛比较低，三高、糖尿病都是可以购买的。不过防癌险通常保额不会太高，并且保障范围有限。

医疗险：适合身体健康，没有既往病史，也没有异常和慢性疾病的人群，比如没有三高。因为医疗险的保障范围更加全面，但是对身体健康的要求也要高一点。

但是如果父母有既往病史，以上几种险种投保都很困难，可能也就意外险能买买了。如果身有残疾的话，意外险可能也买不了。所以，多保鱼一直建议大家，在有经济条件的情况下，尽量早点买保险，越早购买，承保几率越高。

6、代理人会不会坑我

代理人主要是一个信任的问题。许多朋友会在后台问，谁谁谁给自己推荐了一款保险产品，自己拿不准，想让多保鱼看看。

他们的担心来自于，大多数代理人在销售保险产品的时候，只介绍自己产品的优点，对产品缺点只字不提。虽然现在保险行业这种情况已经有所改进了，但还是无法避免会遇到一些不合格的代理人。

保险代理人即使有许多缺点，比如要花费时间去约见面，还有可能被代理人忽悠，但是面对面交流所获得的信息，是其他渠道途径很难达到的。举个典型的例子，当你有轻微病症，或者多年前生过某疾病，后又治愈了的条件下，你可以通过跟代理人的交流沟通，申请到除外承保。在复杂多变的情况下，人工还是会提供更多可能。

因此，保险代理人的存在是有一定需求的；但是对于身体健康的客户来说，就可以有更多的选择了，比如线上投保。代理人只能帮你讲解条款，为我们进行保障的，还是保险合同，而保险合同是由保险公司制定的。所以，无论是不是找代理人购买保险，你都要学会自己去看产品，自己掌握到主动权，让别人无处可坑。

这是近一个月以来多保鱼遇到的最多的几个典型问题，并对回答做了一个整合。问题整理系列多保鱼后期还会更新，为大家解决保险疑问提供更多的帮助~