少儿万元护该怎么选？

一年只需一两百就能获得上百万保额的百万医疗险，一直卖得非常好，懂保险的朋友几乎人手一份。

百万医疗险的保障虽好，但奈何理赔门槛偏高，绝大多数的百万医疗险都要达到一万的免赔额才能找保险公司要钱。

普通的小病小痛就算住院躺个几天，撑死了也就花个几千块钱。

尤其是小宝宝们，虽然可能因为年纪小，免疫力差，去医院的次数不少，但是实际上都是感冒发烧之类的小毛病，几百块钱就能搞定。

因此，在不得大病的情况下，百万医疗险的免赔额简直成了大家面前的一道“天坎”。那怎么办呢？天无绝人之路，这不，“万元护”来救场了！

“万元护”是什么？

“万元护”本质上是一款意外险，含有意外+医疗的双重保障功能。

由于万元护的住院医疗保障额度较低，通常只有1-5万元之间，所以被大家亲切地称作“万元护”。

“万元护”的保障额度不高，但同样的，它的免赔额也低呀，很多万元护甚至都是0免赔的。这就跟百万医疗险构成了很好的互补关系。

一万块钱以内的部分用“万元护”报销，超出一万的部分找百万医疗险报销，如此搭配十分相得益彰。

简而言之，“万元护”可以说就是为小额医疗而生的，是百万医疗险的黄金搭档。

而根据投保年龄限制的差异，“万元护”又可以区分为少儿“万元护”和成人“万元护”。

相对成人而言，少儿因为抵抗力弱，发生小额医疗的概率更高。

所以，多保鱼今天精心挑选了五款少儿“万元护”产品，来做一个简单的对比分析，大家中途要是看上哪一款的话，可以自行取用哦~~

五款少儿“万元护”特色大盘点

话不多说，先上图！

从上表我们可以看到，这五款少儿“万元护”的保障功能各有千秋，很难一概而论，我们还是来一一点评吧。

宝贝呵护计划2018

这款产品的住院医疗保障额度全场最高，可以报销10万的医疗费用。保额破了十万大关，叫“万元护”稍微显得有点不太恰当。

随着保额上涨的还有它的免赔额，单次600元，依旧是全场最高，而且无社保人群给付比例分层累加，提高了理赔的难度。

另外，宝贝呵护计划2018突破了“意外”的定义，还保障了疾病身故，给付5万保险金。

保额不高，但完善了身故保障的空缺，让它兼具了一款小额寿险的功能。

建议投保人群：

6周岁以下的宝宝

喜欢高额的医疗保障

注重身故保障

少儿门诊暖宝保

标准的“万元护”模板，门诊、住院医疗统统0免赔，意外、疾病各保1万。并且，它还比其他几款产品多了5000元的疾病门诊保障。

通常情况下，大家对疾病门诊的需求甚至超过住院医疗。所以，保障疾病门诊可以让我们少掏很多冤枉钱。

同时，少儿门诊暖宝保的意外身故保额为20万，在“万元护”中算是比较高的了。

建议投保人群：

注重疾病门诊保障

注重意外身故保障

关爱天使2019

这款产品的保障功能和宝贝呵护计划2018雷同，不过住院医疗保额少了一些，只有8万。

不过报销门槛也低了很多，免赔额为300元/次，比起宝贝呵护更容易获赔。更何况，它还有每天100元的意外住院津贴呢！

吃亏的是，关爱天使2019的意外门诊报销比例比较低，只有80%，这个“坑”大家要留意。

建议投保人群：

12周岁以下的宝宝

看重意外住院津贴

平安少儿住院万元护2018

严重“偏科”的一款产品，专注于住院医疗保障，意外身故仅保1万且不含门诊保障。分为基础、经典、尊贵三个保障计划，住院医疗最高可保5万。

并且，与前几款报销范围仅限社保内的产品不同，这款产品还可以报销自费药！

虽然自费药的给付比例比社保内用药低了很多，只有60%，但可以报销对大家来说已经是个好消息了。

即便是尊贵版，平安少儿住院万元护2018一年的保费也只要200元，远低于另外几款产品。就住院医疗保障而言，性价比还是非常不错的。

建议投保人群：

不在意门诊保障缺失

注重自费药报销

平安少儿住院万元护-少儿尊享版

平安家的产品在报销范围这一块做得都不错，又是一款可报销自费药的少儿万元护。

不过仅限疾病住院医疗专享，意外住院医疗还是只能报销社保内的。

报销范围收窄了，给付比例则做出了一定优化，社保内和自费药最高都可以按90%报销。

此外，这款少儿尊享版的意外身故保额更高，还提供了意外门诊保障。

除了住院医疗部分将“意外”和“疾病”进行了区分设计之外，这款产品几乎可以视为平安少儿住院万元护2018的升级版本。

但要注意的是，少儿尊享版有一定的“年龄歧视”。疾病住院医疗只有在4周岁以上投保才是0免赔，如果0-3周岁人群购买，则存在500元的免赔额，保障能力有所削弱。

建议投保人群：

4周岁以上的宝宝

注重意外身故赔付

注重自费药报销

多保鱼有话说

总的来说，五款少儿“万元护”的性价比都在基本水准之上，大家可以根据多保鱼的推荐按需选购。直接扫码就可以了解这些产品的详情～

如果购买“万元护”只是为了填补百万医疗险的万元免赔额空缺的话，着重关注住院医疗保障和门诊医疗保障就可以了，意外身故保额的高低反倒没那么重要。

最后，多保鱼提醒各位宝爸宝妈：无论买哪款产品，都要先把孩子的基础保障做好，少儿医保这种社会福利产品一定要交起来。