买保险要不要看保险公司“大小”?看完你就知道了!
买保险之前,你是不是也会产生这种疑虑:“你这是什么保险公司啊?我从来都没听说过!”“你这小公司,到时候不赔怎么办?倒闭了怎么办?”“差不多的保障,你这家公司这么便宜,便宜没好货!”“你的产品只在网上卖,靠不靠谱啊?”……小编在刚踏入保险行业之前,也是充满了这些疑问,毕竟普通人对于不了解的事物,就会有从众心理,倾向于信大品牌,并且认为贵的肯定比便宜的好。
所谓品牌价值,你不会天天把保单拿在手里给人看吧?既然没有给你提高身份的作用,只要保障一样不就行了吗?所以买保险,只需要这四看:看需求、看产品、看收入、看条款。除了这些,其他的都不需要你来担心。
一、成立一家保险公司,需要哪些条件?
保险公司赚钱大家都知道,可是中国目前有只有200多家保险公司,为什么这么少?那些精明的商人有钱不想赚吗?这是因为保险公司的准入门槛非常高!
保险属于金融行业,和银行、信托、第三方支付、小额贷款等一样,是需要拿牌照的,而保险牌照,就是其中最难拿的牌照之一!
另外,《保险法》要求最低保险公司注册资金最低2亿元,但是一般保险公司的注册资本金都是几十上百亿的,即使排到四五十名的保险公司,也有十几二十几亿的注册资本金。所以以后别再说什么小公司大公司了,只要能开起来的保险公司,都是大公司!
二、保险公司赔不起我的保险怎么办?
国家有个监管部门叫银保监会,是专门监管银行和保险公司的。偿付能力就是其中很重要的一项监管指标。
“偿二代”,即中国第二代偿付能力监管制度体系+保险公司偿付能力监管规则(1-17号),每年末保险公司要建立数字模型和压力测试,要向监管机构递交模型测算结果,确保自己有能力在99.5%的概率下,无论发生什么事情,都不会倒闭。
可见保险公司赔不赔的起咱们的保单,有国家监管部门时时在监督,我们完全可以高枕无忧,让国家替你操这份心。
三、保险公司破产怎么办?
《保险法》规定,人寿保险公司是不能解散的,如果购买的是重疾险、终身寿险,那你可以放心,你购买的公司不会倒闭。那么如果最坏的事情发生了,比如突然一场瘟疫地球死了一半人,而这一半人恰好都买了同一家公司的终身寿险,那这家公司肯定赔不起了,这时候怎么办?
首先,保险公司如果业务非常大,会给这笔业务再买一份保险,这叫再保险,把“赔不起的风险”分摊给其他保险公司。
其次,为了应对保险公司赔不起的情况,国家要求保险公司需提取注册资本总额20%存入银保监指定银行,这叫保证金,发生赔不起的情况会优先使用这笔钱。
还有笔钱叫保险保障基金,强制保险公司缴纳,为保费收入的0.8%,存储于中国人民银行或其指定银行,统筹使用,集中管理。如果最后这家保险公司真的要“破产了”,国家会强制把它的人寿保险合同转让给其他保险公司,合同责任不变。
四、产品便宜这么多会不会偷工减料?
我们经常做产品对比测评可以发现,很多几乎一样保障的产品,价格相差很大。影响保险公司定价的因素很多,主要有:
1、运营成本不同
就跟实体专卖店和网店一样,有的公司聘请大量专职销售人员,只卖它家的产品,那么就需要提供支付大量佣金、工资,成本当然就高很多。而有的保险公司只通过互联网销售,可以节省人员和场地费用。
另外一个是广告投放,广告投放属于巨额支出,这笔费用实际上最后会分摊到每一位消费者头上的,广告做的多的保险公司保费肯定比别家的贵了。
2、预留利润不同
有的保险公司把保险卖贵,赚的利润用来请更多的销售,做更多的广告,给人营造一种牌子大牌子响的感觉,即使价格贵也有人买单。有的公司是把保险卖便宜些,薄利多销,把实惠留给消费者。
五、“小公司”理赔行不行?
你买的保险,不会因为保险公司“牌子大”就多赔你一块钱,也不会因为这家公司你没听过就少赔你一块钱,这也是保险跟现在很火的各种“筹”不同的地方,保险是有法律效力的合同,赔不赔谁说了算?《保险法》!
《保险法》对保险公司赔付时效也是有规定,只要你的理赔资料齐全,理赔完全符合合同约定,都是可以获得理赔的。
六、保险网上买靠谱吗?
很多人这样问,多半是因为买了保险见不到纸质保单,感觉心里没有底。现如今什么东西都在向无纸化的方向发展,货币、发票、各种凭证等,即环保也方便上网调取查看。
所以不管什么渠道买保险,只要给你“白纸黑字”的保险合同,就是有效的。
写在最后
保险本来就是一种无形的商品,我们花了这么多钱,拿到手的仅仅是几张纸(甚至纸也变成电子版了),对保险公司有各种疑虑非常正常。大家切记买保险前明确需求、做好预算、看清条款。保险没有好坏,只是适不适合你,保险公司“大不大”,真的不重要。