多保鱼
商业医疗险分为哪几种？挑选医疗险时主要看什么？
说起社保和商业医疗保险，很多朋友会认为医保已经很好了，没有必要买商业医疗保险，小编认为就算是有了医保也要购买商业保险，为什么呢？相信看完今天这篇文章你就知道了。接下来小编和大家聊聊，有了医保为什么还要购买商业医疗险？商业医疗险分为哪几种？挑选医疗险时主要看什么？
一、已经有了医保为什么还要购买商业医疗险？
国家医保的报销额度有限制，报销的时候有起付线和封顶线，更关键的是，治疗效果更好，可以救命的进口药、特效药和高端医疗设备等费用全要自己承担。 要是得了大病，光靠医保报销，真心不够用。比如说癌症的费用，医保不能报销，需要自己掏钱购买，很多家庭拿不出来这么多钱只好断药，自生自灭或者卖房买车凑钱买药。要是购买了商业医疗险的话，治疗癌症的费用由保险公司承担，患者既不用担心没钱而断药，也不用卖房卖车来筹钱买药。所以，商业医疗险是医保的补充，不仅能提供更完善的医疗保障，还能让患者维持体面的生活。这就是商业医疗险的意义。
二、商业医疗险分为哪几种
了解完商业医疗险的意义后，再来看看商业医疗险分为哪几种？一般来说分为以下三种：
1、百万医疗险
之所以取百万医疗险这个名字，是因为它的保额很高，100万起步。
保障范围广，报销限制少： 百万医疗保险可以报销因事故或疾病发生的医疗费用；杠杆率非常高：低保费可以买到高保额，最高可报销几百万元，年交保费只有几百元。保障期限灵活，一年缴费一次，尽管存在暂停销售的风险，但目前百万医疗险产品形态成熟，可选择的产品很多。美中不足的是有1万元的免赔额，如果你因肺炎住院，治疗费用医保报销完之后，没有超过免赔额，保险公司不予赔偿。健康告知相对严格，对于糖尿病、甲状腺结节和肝炎等常见疾病，可能除外承保或拒保，投保时需留意。总的来说百万医疗险是一款很实用的保险，人人都需要购买。
2、小额医疗险
保额不高，通常只有1-5 万元，所以被称为小额医疗险。虽然小额保额不高，但免赔额低，有些保险实现了0免赔，买的朋友也很多，这这款保险可以与百万医疗险构成很好的互补关系。1万元以内的费用找小额医疗险报销，超过1万的费用找百万医疗险报销。
3、防癌医疗险
防癌医疗险与百万医疗险相似，都是花小钱买到高额保障。但存在以下差别：
只保癌症：仅报销治疗恶性肿瘤产生的医疗费用；健康告知较松：即使有高血压、糖尿病或冠心病，也可以投保。防癌医疗险是简化版的医疗险，如果身体状况不符合数百万医疗保险的健康通知，可以配置抗癌医疗保险来转移癌症风险。
三、挑选医疗险时主要看什么？
1、续保条件
医疗险最大的不确定性在于续保不稳定，也许今年能购买保险，明年不一定能成功续保。幸好市面上有推出保证6年续保的医疗险。我们在挑选保险的时候，续保条件要作为重点考虑对方，花钱买了保险，理赔的时候不能赔偿，那么这比保费就算是白花出去了，选择带有续保的医疗险比保障期只有一年的医疗险要好的多。
2、报销范围和报销比例
医疗保险有两种报销方式范：仅在社会保障范围内范，未列入社会保障目录的药品和进口设备不予报销；社会保障没有限制范： 所有合理的治疗费用都可以报销。挑选的话，小编建议选择不限社保范围的医疗险，报销范围广不说，并且对药物治疗的限制相对较少。
目前市面上优秀的百万医疗报销比例都是100%，但是，根据具体情况，会有不同的补偿标准。对于医疗保险报销部分，医疗保险不需要重复报销，所以对于相同的医疗费用，有没有社保，最终的报销是不同的。
以小张住院费用3万元为例：
如果他有医保，并且医保已经报销了1万元，那么剩下的2万元费用将减去1万元的免赔额，也就是说，百万医疗险只能报销1万元。
如果他没有医保，医疗险需要报销3万元扣除免赔额1万元，最终报销2万元。
因此，同样一个人购买百万医疗险，根据有无社保，所需交纳的保费是不一样的，有社保的话保费要更便宜一些。所以大家在购买的时候，应当根据自己的实际情况来选择，不然可能会引起后期的理赔。
3、免赔额
百万医疗险通常都会有一个1万元的免赔额，住院治疗费用超过这个额度，保险公司才能给予报销。小额医疗险的话，尤其保额低，免赔额也低，有的是0免赔额有的只要几百元。如果你看重保额的话，小编建议购买百万医疗险，如果你看重免赔额低的话，那就选择小额医疗险，小额医疗险在日常生活中用到的情况会多一些。
4、增值服务
目前很多医疗险产品，保险公司都会提供一定的增值服务，比较重要的增值服务有两种：
就医绿通：生病后可以找保险公司，直接给你安排专家，对你进行治疗。不用再抢专家号、排队、抢床位了，这一点非常不错。当然，也有产品的绿色通道服务仅限重疾使用，买的时候要稍微注意一下。
医疗垫付、直付： 如果得了大病，治疗费用太高，一下子拿不出那么多钱怎么办？有医疗垫付的，保险公司会先把钱垫上，等到治疗完后，再拿着单据资料，去保险公司报销结算。如果是医疗直付的话那就更好了，病人看病全程不需要花钱，保险公司和医院直接结算医疗费。
写在最后
百万医疗险可以说是最基础的保障，价格便宜，且能避免更大的风险，如果你现在身体健康，不要犹豫，直接入手。不然等到身体出现了问题，想配置就真的很难了。
文章版权归多保鱼网站所有！原文链接：https://www.dby.cn/detail-115904.html 未经许可，任何人不得抄袭、转载，如果转载请注明出处。
