百万医疗险哪些细节问题不能忽视？

百万医疗险是近2年很火的一款医疗保险。买的人相当的多，近期在报销的时候，有人发现有上当受骗的感觉：“明明买之前说100%报销，实际报销的比例没有这么高？宣传的时候说的是，只要住院后就可以报销，实际情况并不是这样子的，报销的时候有很多条件限制……”为什么会出现这样的情况？还不是因为对条款的不明白和不理解所致。别看百万医疗险各种好，其实也藏着很多不能忽视的细节问题，这些小问题稍微不注意，就很有可能在报销的时候带来很大的麻烦。到底是哪些小细节问题不能忽视呢？别急，听小编一一说来。

一：医院有限制

想要百万医疗能够报销，必须要住院后才行，但是并不是所有的医院都会报销。报销的条件是要求二级或二级以上的公立医院。

所以太高端的医院，一看医院名字就感觉是私立医院的肯定不能去；莆田系的医院坚决不能去；有些医院单独看医院介绍，既是三级甲等，又是医保定点医院，但偏偏不是公立医院，这种医院也不能去。在挑选医院的时候，要先搞清楚这家医院符不符合保险理赔的标准。如果担心网上的资料分辨不出真假，可以打电话给医院的相关部门，这样得出的结果就不会出错了。

二：病房有限制

除了医院有限制，保险公司对病房也有限制。很多百万医疗险，只能报销普通住院病房。如果你住了VIP病房，而保险条款中又没有标明，可报销VIP病房费用。这时候VIP病房的费用需要自费。

住院如果想要好一点的体验，在投保的时候，就要问清楚，这款产品是否附带VIP病房。如果是附带有特需医疗服务，就可以报销。比如尊享e生2019，就可以报销VIP病房费用。

三：对于报销天数有限制

医疗险虽然是买一年，保一年，但对于报销的天数可是有限制的，不可能说一年365天，你在医院躺了200天，全部给予报销。一般医疗险的报销天数是180天。什么意思呢？ 也就是说，不管你今年住了几次院，累积住院天数超过180天的话，报销只会按照180天来进行报销。

四：不是所有的公立医院都有医疗垫付服务

为了更好地服务用户，很多医疗险都开始有医疗垫付的服务。如果你想享受这一权利，必须事先打电话给保险公司进行咨询，询问入驻的医院，是否有医疗垫付这项服务。如果有，就可以放心入住，如果没有，需要再次跟保险公司沟通，询问所在城市医疗可以进行垫付的医院有哪些。

五：报销比例不一定都是100%

咱们都知道百万医疗险买的时候分有社保和无社保2种情况，无论你选择哪种，在治疗的时候，一定要按照规则使用，才能在保障范围内报销100%的医疗花费。

比如，投保时按照有社保的方案投保，但在办理住院时，可能因为匆忙，也可能因为异地就医，忘记使用社保来进行挂号，发生这种情况，百万医疗就只能报销一定的比例，比如70%或是60%，而不是100%。

保险公司只所以这么做，一是为了让让消费者优先使用医保；二是有医保的时候，购买的保费会便宜一些。而看病的时候，又没有使用，会增加保险公司的理赔支出。保险公司做出降低赔付比例，这一做法也是有道理的。

六：报销顺序也有大学问

在医疗费用报销时，报销顺序也是非常重要的。特别是同时购买了百万医疗和普通医疗的情况下，报销的顺序关系着能为你节省多少钱。

首先，对于有社会保障、公共医疗、公共保险、企业补充保险的用户，必须先使用带有公共的社保保障来进行报销，剩下的医疗费用，这时候可以选择先用普通医疗险来进行报销。因为普通医疗没有免赔额或者免赔额非常的低。最后用百万医疗报销剩下的医疗费用。如果普通医疗报销了1万的费用，刚好百万医疗的免赔额是1万，那么这时候百万医疗就等于是0免赔额来报销了。

这样做的好处，无论是社会保障、公共医疗、普通医疗、在报销费用的时候，都受到社保报销范围的限制。这时候就要临到百万医疗出场了，百万医疗的报销范围很广，社保报销完之后，剩下的就交给百万医疗来解决，当然，如果你购买了中端或者高端医疗，同样可以给予报销。 如果对普通医疗或者中端医疗以及高端医疗不是很清楚的朋友，可以查看普通医疗、百万医疗、中端医疗、高端医疗如何挑选？ 相信看完此文，收获特别大。

七：不是所有的医疗险等待期都是30天

几乎所有的医疗险都是30天的等待期，因此很多人就大意了。其实还有少部分的医疗产品，对特殊疾病的等待期有单独的限制。有的医疗险条款中会写明：扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的等待期是120天。如果你没有注意到这个细节，在你投保成功30天后去医院，检查出来了以上某一个疾病，此时还在等待期内，保险公司不给予报销。

八：用药必要且合理，不然不报销。

虽然百万医疗报销的范围比较广，但也不是所有的费用都能报销。保险公司在报销的时候会进行调查，哪些药品是治疗疾病必须要使用的，哪些药品与治疗疾病无关的。因为条款上会有明确的规定：“住院所产生的医疗费用必须是必要且合理的”，这样才能给予报销。

此外，在医生诊断时，需要告知自己的主治医生是否购买了商业保险。有经验的医生会根据医疗保险和商业保险的实际情况写病历和开药。

最后，还要注意的是，当社保范围内的药物和社保范围外的药物同时可以治疗某种疾病时，必须首先在社保范围内选择用药，这时候如果采用了社保外的用药，尽管买了商业保险，也不会给予报销。

写在最后

医疗险是用来报销合理且必要的住院花费，而住院又是一个非常复杂的过程，涉及到医院、病房、疾病、药品、器械、治疗手段等等很多项目。虽然百万医疗险保费亲民，但是其中的门道还是非常多的。大家在投保之前，一定要把投保须知和保险条款都仔细看清楚，搞清楚隐藏的条款有哪些，方便日后再报销的时候不会出岔子。好啦，今天的分享到此结束，有本文有任何疑问，欢迎留言咨询小编。