小额医疗险保障的内容有哪些 小额医疗险产品怎么选？

小编今天等公交的时候，习惯性的打开手机，看到群里大家在讨论买保险的事情，其中有一个朋友说到了百万医疗险，随后有人补充说：“买了百万医疗险，肯定需要搭配一份小额医疗险。” 好奇的朋友就开始追问，小额医疗险是什么意思，这款产品要怎么选呢？接下来小编就给大家聊一聊小额医疗险。

一、小额医疗险保障什么？

小额医疗险，保障内容包含意外和疾病导致的住院医疗费用，免赔额很低，一般为0或者几百元，报销额度1-2万居多。像我们所熟悉的百万医疗险，通常都有一个相对较高（常见1万）的免赔额，而小额医疗险可以算是百万医疗险的补充。小额医疗险搭配百万医疗险，理想情况下，可以做到住院不花钱。提醒一下，医疗险是报销型的产品，不可以重复理赔。

二、小额医疗险产品怎么选？

小编认为，一份完美的小额医疗险，最好能同时满足以下三个条件：

1、价格便宜；

2、既保社保范围，又保自费药；

3、保证续保。

条件1和2 都比较好满足，很少有小额医疗保险能够满足最后一个条件。

就小编知道的，之前众安有一款尊享e生安心住院医疗险，同时满足这三个条件，很遗憾已经下架了。

安联住院宝是小编一直以来比较推荐的小额医疗险，同时满足上面的三个条件，

这个产品现在知名度比较高，既保障意外伤害又带有小额医疗险，老少皆宜，性价比非常高。

除此之外，小编还收集了几款不错的产品，下面详细来看一看：

成人小额医疗险

1、天安成人住院万元护2018

这款产品保障比较纯粹，只保障意外事故和疾病住院。

产品的优点在于：

报销范围广：可以报销社保范围+自费药；

保额高：有2万元的住院医疗保障，且价格便宜。

缺点：不能100%报销，社保报销后只能报销 90%，且自费药只能报销 60%。如果看重了2万元住院医疗保障的朋友，可以考虑购买。反之，则不建议购买。

2、易安住院无忧保

这款产品保障也比较全面，身故伤残可以赔付10万保额，意外门诊或疾病住院可以报销1万，除了这些，还有住院津贴50元/天，报销上限一年为9000元。

缺点是有100元的免赔额，且只报销社保内的费用，等待期为90天。

保费方面：18-47岁，只要209元；48-60岁，需要328元，价格方面不算太贵，看重了住院津贴的朋友，可以购买这款产品。

3、易安住院万元护成人版

这款产品保障的内容和天安成人万元护差不多，最大的特点是，不要求社保先行报销。也就是说，如果是异地就医，无法先用社保报销的费用，用这款产品也能100%报销。如果社保不在本地的朋友，购买这款产品是一个不错的选择。

儿童小额医疗险

1、平安少儿住院万元护2018和大地少儿住院险

这两款产品在保障内容上几乎没区别，最大的特点是保费很便宜，1万保额只需100元，同时都是0免赔，报销比例相对较高，自费药能报销60%。对于报销比例这一块大家一定要重视，有的保险虽然医疗费用能补偿1-2万，但在报销比例上却做了手脚，实际能报销的额度受到了限制。

这两款产品主要区别在于，除基础版外，大地少儿住院险保费要比平安万元护贵一些，另外无社保情况下，大地也会贵一些。还有一点就是，2款产品的承保公司不同，如果喜欢买大公司产品的朋友，优选平安万元护。

2、太平洋少儿住院万元护

一看产品的名字就知道这是一款专门针对儿童的小额医疗险，产品保障内容非常全面，既有意外伤害保障，又有意外医疗(含门诊和住院)以及疾病住院医疗保障。

而且不限社保用药，自费药报销比例和社保内报销比例同步，并且针对4岁以上儿童没有免赔额，在费率上，没有年龄限制，基础版统一定价是240元，如果看重意外伤害保障和自费药报销的朋友，这款产品不要错过。

大人和小孩都可以购买

1、泰康住院宝

很多朋友对此产品比较熟悉，保障也比较全面，年龄跨度从0-65岁，儿童、成年人和老人都可以投保。但有一点需要特别注意，泰康住院宝仅限社保内报销且续保比较严苛，理赔之后不能续保。

小编建议：60岁以上的老人选择此产品。

年交保费435元，保障内容比较全面，有意外伤害保障，意外医疗(含门诊和住院)和疾病住院医疗，适合老年人的保障需求。

2、安联住院宝

以基础版为例，保障的内容有10万元的意外身故或伤残，1万元的疾病住院和意外医疗保障。这款产品可以算是小额意外险+小额医疗险。

它有三个优点：

A：社保用药没有限制

社保内外费用均可报销，对于实际发生的医疗费用，如果不使用社保报销，赔付比例是80%；如果先使用社保报销，那么赔付比例是90%。

B: 不会因为有理赔记录而拒绝续保

大部分小额医疗险都有一个共同的毛病：续保的时候需要重新审核。也就是说，保险期满后，续保需要经保险公司审核同意，保险公司有权利拒绝第二年的续保，比如说有糖尿病，第二年不能续保。而安联住院宝，只要你投保的时候如实告知，即使在上一年患了糖尿病，只要产品不停售，可以一直续保。但是，它的健康告知也比较严格，比如要求2年内身体不能有异常，一年内住院记录不得超过五天。大家在投保的时候一定要注意这一点。

C：保费便宜

60天-5岁：保费546元/年；

6-17岁：保费166元/年；

18-49岁：保费229元/年；

50-65岁：保费440元/年。

另外，等待期只有30天，适合大多数人购买。

写在最后

俗话说，任何事物的存在即是合理的。小额医疗险有一个最大的优势是百万医疗险没有的，那就是免赔额低，小额医疗险的免赔额为0或者只有几百元，而百万医疗有1-2万的免赔额。小额医疗险大大降低了医疗险的理赔门槛，这也是它存在市场上的真正原因。

至于要不要买小额医疗险，没有统一的答案，每个家庭成员的情况千差万别，且每个人的风险管理意识也不一样，是选择搭配着买，还是单独购买或者不买，都需要结合实际情况而定。最后小编祝愿大家都能买到适合自己的小额医疗险。