保费才花1400元，没想到出险后报销了54万！盘点百万医疗险的那些报销要点

买了保险真的是理赔很难吗？不一定，今天小编给大家说一个百万医疗险理赔成功的案例，年交保费1400元，最后得到54万元的理赔款。相信通过这个案例，大家能学到不少关于理赔方面的知识。

真实案例

家住河北的张先生今年58岁了，经营着一个小饭馆。在去年5月的时候，由于煤气泄漏导致爆炸，张先生全身烧伤面积高达 80%，被人发现后立即送往当地的专科医院进行治疗，最终因 “感染性休克、多脏器功能衰竭”身故。

家人处理完了张先生的后事之后，家人在收拾遗物的时候，发现了一张百万医疗险保单，于是家人拿着这份保单去找保险公司申请理赔。

很快保险公司便立案可以着手调查，在调查的时候发现，张先生的整个治疗过程长达一个多月，经历多次手术和 ICU 监护，整个的治疗费用大概是70万元，其中居民医保可以报销15万元，剩下的55万元需要自费。幸运的是，张先生在事故发生之前，花了1400元买了一份百万医疗险。正是这份医疗险给张先生的家庭带来了很大的帮助，保险公司报销了张先生54万元的治疗费用。

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案例分析

纵观整个案件，理赔的过程其实还是挺简单的，接下来小编就给大家详细说一说，为什么年交保费1400元，可以获得54万元的赔偿呢？

案例中的张先生投保的是百万医疗险，这个保险最大的作用就是，不管是什么原因导致的住院，只要是合理且必要的花费，医疗险都能给予报销。而且合同里也写的很清楚，在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害或在等待期后因疾病，在医院接受治疗的，保险人对“住院医疗费用”、“特殊门诊医疗费用”、“门诊手术费用”以及“住院前后门门急诊医疗费用”，承担一般医疗保险金责任。

无论由于意外还是疾病住院，百万医疗险都是可以赔付的，唯一的区别是：疾病住院有 30 天的等待期，而意外险没有等待期。虽然张先生投保的时间不长，但是发生的意外事故，导致的医疗费用，仍然可以获得理赔。

张先生的整个治疗费用很高，差不多有70万，先用社保报销了15万，剩下只有55万了，而张先生投保的百万医疗险，总保额为300万。远没有超过医疗险的额度限制，因此扣除1万的免赔额之后，保险总共报销了54万元。

百万医疗险的等待期一般为30天，张先生这个事件属于意外，因此没有等待期

而且在就诊的医院、保障的范围以及保障的额度，免赔额的要求，张先生都符合规定。所以，保险公司会正常理赔。

通过这个案例，我们可以看出百万医疗险还是非常有必要购买的，对于大额医疗费用的支出，百万医疗险能帮很大的忙，不是所有的家庭看病能一下子拿出50多万的。

接下来小编给大家说一个百万医疗险的几个报销要点：

1、必须是合理且必要的费用才行

在浏览保障责任的时候，会发现这么几个字，产生的合理且必要的费用才能报销。什么意思呢？我们消费者如何去界定什么是合理且必要呢？

先来解释一下合理的费用：说的简单点就是我们生病看病，医生怎么说，就按照医生说的来办，如果你住院整个花费了5万元，而你却申请报销10万元，这就属于不合理的报销费用。

必要的费用：医生诊断说要治疗A病，则只有与A病相关的花费才是必需的；安全、足量治疗原则指医生说要做几个疗程就做几个疗程，不要超过这个疗程。医生说用A类药可以治疗疾病，而你偏要用B类药，这就属于不合理的用药，如果是这个情况的话，就不能给予报销。

总的来说，就是要遵医嘱，医生说必须用于治疗的，就可以报销。不过需要注意一点的是，虽然百万医疗险说可以100%给予报销，但是具体什么范围内可以100%进行报销呢，具体要看赔付比例。

2、符合保险的保障范围

简单理解就是，一定要在保险的保障范围内才能给予理赔，这也是最基本的理赔原则。

消费者在购买百万医疗险的时候一定要看清楚保障的范围，有的医疗险对医院也是有要求的，必须是二级或二级以上的医院，出险后才能给予理赔。而大部分百万医疗险都会分为“一般疗效保险金”和“恶性肿瘤医疗保险金”两大类，下面又会细分的很详细，所以关于保险责任也是我们需要特别注意的。

3、住院的费用超过免赔额

大多数的百万医疗险都设有免赔额，通常免赔额以1万元为限，1万元以上的费用可报销。通过这个免赔额的设计，说明了百万医疗险主要是针对高额医疗费而设计的一款保险。

写在后面

百万医疗险，价格便宜，保障范围广，对于绝大多数家庭来说都不是什么负担。很多家庭条件有限的家庭买不起重疾险可以考虑购买百万医疗险，但是小编认为百万医疗险是绝对不能替代重疾险的！如果你的经济条件允许，一定要及早配置重疾险，再以百万医疗险作为补充，才是最好的保障！