百万医疗险为什么这么便宜

　　很多刚刚联系过保险的朋友都不知道购买一张保额2百万的普通医疗保险实际上比购买200万医疗保险要贵。

　　从保额开始，这不正常。保险公司不能做亏本生意。

　　今天，我将这个问题告诉大家这两种产品之间的区别。 

　　百万医疗险，我们常说的是尊享e生,平安e生保等。

　　一般保额几百万， 每天几毛钱，不限社保，自费药可报销，住院100%报销……

　　普通医疗保险，也称作为微医疗保险，一般免赔额和保额都较低，一年一千两千，每年一千两百，医院可以花几百元报销。比较两者，前者保障显然更完美。一些刚接触过的朋友在惊讶时会感到惊讶。

　　这么好的保险真的如此吗？

　　保险产品是由银中国保险监督管理委员会提交的，当然不是假的，至于为什么百万医疗险如此便宜，我认为有三个主要原因：

　　1、免赔额高（通常一万）

　　主流百万医疗险，大部分将设置为10,000免赔额，假设住院费用不到10,000，那么这部分医疗费用不会报销一分。与此同时，目前三级公立医院的人均住院费用约为1,3297.5元。如果是小病和小住院，则很可能不会在百万医疗险使用。

　　因此，百万医疗险1万的免赔额设置大大降低了理赔的发生率，这主要解决了医疗费用大的问题。小额医疗保险，因为免赔额低，通常为0元或100元，其使用频率会高很多。 

　　2、费率不固定

　　一年期产品的费率是不固定的。随着保险年龄的增加，保费也在增加，而对应于高风险年龄的保费也非常高。

　　一些百万医疗险产品的保险期限长达70年，但年龄越大，风险率越高，相应的保费将更加昂贵，而且费用也会很小。 

　　3、产品续保的不确定性

　　我们都希望有这样的医疗保险：今年的报销可以在明年继续，并且不会增加价格，并且可以随时保护！——这就是我们常说的“保证续保”。

　　但不幸的是，确实没有这样的产品。有些保证三年，有些保证五年，有些不保证条款。

　　对于大多数产品，它已不再销售。

　　毕竟，保险公司是商业盈利机构。当实际的赔付速率超过预期时，产品面临严重损失。调整保费或停止服务是很自然的。

　　因此，虽然百万医疗险保费便宜，但产品稳定性不高。所以这里加上另一句话我，面对医疗保险续保，我们不妨宽容，只要医疗保险可以承诺，不是因为个人的赔付情况，这是可以接受的。