什么样的续保条款比较好，如何分辨续保条约好坏？

许多人在经济条件有限而又必须要做足保额时，会选择购买一年期的短期险进行过渡，比如医疗险、一年期的重疾险等。短期型消费险价格美丽，保障齐全，也是多保鱼非常推荐的保险。

对于这类短期险，作为过渡方案是非常好的，因为性价比非常高。但是大家也别忽略了它的续保问题，要确保当保障到期之后，被保人可以继续购买此产品，并且不会被增加保费。

今天多保鱼就以现在很火的百万医疗险为例，来看看如何去分辨续保条约的好坏：
1、续保条款款中是否包含“经保险公司审核同意方可续保”
2、理赔后是否可以续保
3、续保时是否会针对个人调整费率

一、为什么要关注续保

续保问题主要体现在医疗险和一年期的重疾险上面。

随着年龄的增长，身体各部分机能渐渐下降，患病的风险增加，续保时保险公司可能会提高保费，增加除外责任，甚至是拒保。

或者有些保险在进行了风险理赔之后，就不能再进行购买此保险，那么以后如果再发生风险，就得不到保障了。如果无法及时续保的话， 就可能面临遭遇风险却没有得到保障的情况，家庭就会承受损失。而这种损失本来是可以避免的！

被一家保险公司拒保之后，再在其他保险公司购买同类险种就会十分困难。所以续保问题也需要引起我们的重视，如何分辨续保条款的好坏，能否成功续保，以及续保保费的问题，多保鱼今天就教你几招！

多保鱼小贴士：对于意外险和长期型保险来说，是没有续保忧虑的。所以在经济条件允许的情况下，可以通过购买长期型保险在规避续保问题。

二、什么样的续保条款比较好

影响续保的因素越少、门槛越低，续保的成功率就越大；成功续保之后，会不会被要求提高保费也是非常关键的一个点，不会因为个人情况而增加保费的条款才是让人放心的续保条款。

续保条款的好坏，有这样几个关键点：

1、续保条款中是否包含“经保险公司审核同意方可续保”

事实上，每份保险的续保都是需要保险公司进行审核的，这里多保鱼想表达的是，这个“审核”在续保环节中所占的比重大小。例如下面这款医疗险的续保条约里这样写道：

在这款续保条约里明确表示，在续保之前，保险公司会对被保险人进行审核，审核不通过的话，就无法进行续保。这个审核的主动权是掌握在保险公司手上的，当保险公司不同意时，被保险人只能被动地接受审核结果。

2、理赔后是否可以续保

理赔后是否可以续保，是评定续保条件非常关键的一个点。

因为人的一生不会只生一次病，而且许多大病的治疗周期是很长的，比如器官移植的抗排异治疗和肾透析等疾病，都需要每年持续性的治疗费用支出。如果第二年被拒绝续保，就意味着家庭将承担沉重的医疗负担。

从这个条款可以看到，罹患恶性肿瘤理赔后，是不可以续保的，以后的治疗费用或者再发生风险，是得不到保障的。

另外，还有一种情况，当历史理赔累计达到一定金额之后，将无法进行续保。

这个条款比上一种情况要宽松一点，不限定理赔次数，但是限定了累计理赔金额的上限。对于需要长期治疗，并且治疗费用较高的消费者来说，是很不友好的。

所以在购买保险的时候，一定要注意续保条约里的相关要求，一不小心就是一个坑在等着你呢。

3、续保时是否会针对个人调整费率

如果续保时明确了，即使理赔过也能续保，那么我们还需要关注什么呢？我们先看下面这个条款：

这个条款表明理赔过了也可以续保，不过保险公司会保留针对你个人调整费率的权利。

举个极端的例子，本来保费800/年，今年出险了，在续保的时候因你出过险的原因，将费率上涨到1600/年，那你是续保还是不续保？如果第三年又涨呢？这里面就充满了不确定因素，让消费者没有安全感。

另外，保监会规定保险公司的一年期产品，可以根据产品的经营状况、行业的发展情况和社会消费水平的变化，来调整费率。如果保险公司只能对全体投保人调整费率，那么这种情况也是可以接受的。比如下面这条：

这款续保条约里面提到，假如提高了费率，那么就是购买了同一款保险的所有被保险人，或同一个投保年龄段的所有被保险人，一起增加保费，这是基于大环境的情况变化做出的，对一个大群体进行的调整，而不会针对个人情况有所改变。这种调整合情合理，是可以理解的。

三、多保鱼小结：

判断一款续保条约的好坏，首先要确保是否可以成功续保，在此前提下，再去关注续保时的保费是否发生变化。