多保鱼
投保的时候哪几点容易造成理赔纠纷？
我们买保险，无非就是希望未来的某一天，自己因意外或疾病住院需要帮助的时候，可以通过保险获得相应的保障。然而，现实生活中经常会听到一些关于保险理赔难的话题，是什么原因造成保险理赔难呢？作为消费者需要怎么做才能让自己买的产品可以顺利理赔？今天就这个话题和大家好好聊一聊。
理赔难，并不能把一切原因都归咎于理赔环节上，其实在选购保险的时候，没搞清楚这几点也很容易造成理赔纠纷。到底是哪几点呢？ 接下来小编听小编一一说来。
1、对所买的保险保障内容不清楚
这种常见于人情单。可能是在业务员的劝说下，不好意思就购买了一份保险，拿回家后也不怎么看。生病住院的时候才想起来自己买了一份保险，申请理赔的时候发现，当初花钱购买的保险如今用不上。自己得的是重疾，需要重疾险才能理赔，而之前购买的是分红险，保险都买错了，肯定不会理赔。遇到这种情况我想任何人心里都会很不爽。小编建议买保险之前一定要搞清楚不同的险种保障的内容是什么，投保前多做一些功课总是有好处的。
常见的人身健康保险主要有4种：重疾险、医疗险、意外险和寿险。不同的险种解决的问题也不同。
医疗险：解决我们看病的问题
百万医疗险，几百元的保费就可以获得几百万的保额，保险的杠杆非常高。只要住院产生的合理且必要的花费都可以报销，再也不用担心没钱看病了。购买的时候要选择不限社保用药，报销比例高的医疗产品。如果你想享受更好的治疗，那就关注一下产品是否有增值服务，比如说有没有费用垫付功能、绿色就医通道等等。
重疾险：补偿大病期间无法工作带来的收入损失
得了重大疾病之后，除了治疗以外，至少有3-5年的康复期，这段时间没有收入来源，家庭的日常生活开销以及康复治疗的费用怎么办，投保的时候一定要考虑到这一点，保额能买高一点就买高一点。
意外险：解决由于意外导致的受伤、身故问题
最基础的一款保险，保费价格亲民，保障责任还挺多，人人都需要。我们谁也不知道明天和意外哪个先来。一旦意外发生，意外险能防止给家庭带去沉重的负担。
寿险：解决顶梁柱身故后家庭收入中断的问题
家庭的顶梁柱一定要购买寿险，当不幸身故或全残的时候，家庭的生活有保障。寿险的保额一定要买够，主要从这几个方面来考虑：父母赡养费、未来生活费、子女教育费、房贷、车贷等。
2、对条款的内容理解不清楚
在选购保险时，消费者应该重点阅读保险责任范围和除外责任条款，这些在保险合同上都写得清清楚楚，如果合同上没有标明的疾病，出险后自然得不到理赔。
举个例子：如果意外险合同中已经说明，参加高风险活动导致的身故不赔，投保人拿着保险合同非要理赔，自然是会拒绝的。我们在投保时一定要看清，高风险活动是否在保障范围内，如果不在可咨询购买专门针对高风险活动的险种。
3、投保时没有如实告知
这是很重要的一点。我们知道：如实告知是投保人的法定义务。每个人在购买保险之前都要做到如实告知。消费者在投保的时候如果没有做到诚实告知，可能会影响到理赔，情节严重的话甚至会解除合同且不退还保费。
4、所患疾病未达到合同要求的状态
有些重疾是以实施某项手术为赔付依据的。比如说有的疾病可以有多种治疗方法，开胸手术或者微创手术，如果是微创的话，保险不理赔，很多患者不知道这一点，以为做了手术就一定会理赔。之前就有一个案例：一位患者因为冠心病做了介入手术，总共费用花了十几万，但他买的重疾险没有理赔，就是因为保险的合同条款中不包含这项手术赔付。尽管上诉到了法院，也没有赢得官司。
比如说尿毒症的理赔要求是需要进行规律肾透析至少90天。如果没有达到规定的天数就去申请理赔的话，肯定会拒赔。
大家可能很不理解为什么条款要有这些要求，甚至有些业务员也觉得这些要求是不是保险公司在坑人。其实这些重疾的定义是经过了大量的案例作为题材，研究得出的结果，充分考虑了疾病是否对家庭经济产生重大影响。小编在这里提醒各位，买保险一定要看清楚条款，知道哪些疾病可以理赔，哪些疾病达到什么样的状态下才可能理赔，提前做好功课，以免发生理赔纠纷。
5、没有指定受益人
如果保险合同没有指定受益人，那么就默认为法定继承人。第一顺位法定继承人是父母、配偶和子女。在继承保险金时，要求这三个人同时在场，并且要出示关系证明，例如出生证、结婚证等，如果被保人的父母已经死亡，那要提供死亡证明。
这里需要注意一点，对于被保人的子女，如果只有出生证没有独生子女证，也是不够的，因为出生证只能证明这是你的孩子，并不能证明你只有这一个孩子！要知道，私生子也算是第一顺位继承人。所以，对于没有指定受益人的，在进行身故理赔的时候，会相对比较麻烦。
写在最后：
买保险之前多一点了解保险方面的知识，买了保险后就会少一点纠纷，理赔自然就会顺利很多。今天的分享到此结束，如果你觉得文章对你有用，别忘了分享给有需要的人哟。
