事关3.3亿人，咱们的医保报销要变了！

保鱼君一直说，医保是国家给我们的“福利”，建议人人都买上。

这两天国家医保局，发布了一个职工医保改革的征求意见稿，实实在在关系到咱们的医保报销，保鱼君赶紧挑重点给大家说说！

• 门诊也能报销了，比例50%以上

• 医保个人账户的钱，可能会变少

• 个人账户的钱，家人可以一起花

• 医保+百万医疗险，保障才全面

意见稿的全称有点长，叫《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见（征求意见稿）》。

其中最引人关注的，应该就是门诊的报销问题了。

用过医保看病的朋友应该知道，除了北上广深等一些大城市外，大部分地区的医保政策都是“只管住院，不管门诊”。

平时的小病小痛看门诊，基本只能自付。

可有些门诊治疗也不便宜啊，像高血压、糖尿病这类慢性病，非紧急情况下一般不用住院，长年累月的复查拿药，也是笔不小的开销……

怎么办呢？

这次的政策就调整了这个问题，规定”“普通门诊统筹覆盖全体职工医保参保人员，支付比例从50%起步”。

说白了，以后看门诊也能报销，而且比例不低于50%。

比如老王门诊手术花了3000，如果报销50%，那可就是1500块啊！

不过意见稿中也说了，将从高血压、糖尿病等花费较多的慢性病入手，慢慢扩展到更多的病种，争取以后门诊都能报销。

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也行很多人不知道，咱们职工群体的医保账户，一直是由2部分组成：社会统筹账户和个人账户。

其中个人账户里的钱，又来源于2块：个人缴费基数的2%+单位缴费的30%。

我们每个月发工资时，钱会自动扣除。

但是改革后，单位缴费的30%也要统一放入医保统筹基金中了，不再划入个人账户。

这么一来，进入我们个人账户的钱，就会变少；而统筹基金大池子里的钱，会更多。

（图片来源新京报）

保鱼君觉得影响不大，毕竟看门诊能报销的话，个人账户里的钱基本就是用来买买药了。

但也很多网友直呼“被割韭菜”了，挺能理解的，人性都一样，谁不希望自己口袋里的钱多一点呢~

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除了以上2点，新规中还有一项很实用——

个人账户的使用范围扩大，家人可以一起用我们的医保卡了！

目前除了一些城市推行的“医保共享账户”外，大部分地区都规定医保只能职工本人使用，不然就是违规。

但调整后，个人账户的钱也可以给配偶，父母和子女用了，相当于得到了官方认可。

估计等新规真正实行起来后，保险公司对医保卡外借的态度会有所放松，不然投保时就太不好操作了呀。

总的来说，这次医保调整还是惠及了大部分人的，但保鱼君也多次强调过，看病这事想100%靠医保解决，并不现实！

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商业医疗险的种类很多，门诊险、百万医疗险、手术医疗险等等，其中保鱼君最推荐大家买的就是百万医疗险。

4.1 百万医疗险的作用

百万医疗险是出了名的杠杆高，30岁的人，300元左右就能买到300万的保额，那它能用来干什么呢？

举个栗子，简单理解一下：

看出来了吗？百万医疗险能报销大额的住院医疗费用（额度通常几百万），最高报销100%。

而且比较好的百万医疗险，报销范围不限社保、不限治疗手段、不限疾病，可以很好地覆盖医保不报销的部分，如自费药、进口药、特殊门诊手术、特定诊疗项目等等。

4.2 百万医疗险怎么挑

市面上的百万医疗险非常多，保额还都很高，基本都有几百万，而且价格也通常很便宜，那么我们怎样才能挑到适合自己的好产品呢？

下面这两点非常重要！

• 续保条件

个人身体健康状况变化，或者发生过理赔，都还能续保的产品更好。

续保条件是我们最需要关注的一个点，因为医疗险一般都是买一年保一年的，万一今年买了，明年却不能续保，对我们就非常不利了。

所以，我们一定要选择续保条件好的产品。

• 免赔额

住院费用经社保报销后，剩余的费用超过免赔额，医疗险才会报销，所以这个额度自然越低越好。

但也没必要盲目追求0免赔，目前热门的百万医疗险免赔额通常在1万、重疾/癌症0免赔，还是可以接受的。

4.3 保鱼君最后的碎碎念

医保是我们的基础疾病保障，它的覆盖面非常广，但保障水平毕竟不太高，要想拥有更完善的疾病保障，还是得配上一份百万医疗险啊。

两者相互补充，才是看病的有利保障！