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医保看病能报销90%,还买什么保险?

时间:2020-12-01 11:09:30 来源:多保鱼

不得不说现在看病是真贵啊,啥病还不知道呢,各种检查下来大几千就花掉了。

 

好在现在绝大部分人都有医保,看病、治病还是买药,刷医保卡就免去部分医药费,省钱又省时。

 

不过,当拿到医保结算单的时候,很多人就一头雾水了,不是说最高报销90%吗,为啥自己还要掏那么多钱?

 

那是因为医保不保全部呀,保鱼君今天就跟大家说说有哪些情况,医保是不报销的~

 

01/   

这些情况医保不报销

 

医保是国家给的福利,不要白不要~

 

以杭州市为例,我们来看看生病住院,医保能报多少:

 

医保看病能报销90%,还买什么保险?

 

我们可以看到,杭州市的老百姓有了医保之后,住院费用最多能报销96%,所以没有医保的小伙伴,保鱼君建议都买上。

 

不过,医保属于基础保障,有些情况,医保是不保的

 

1.1 不在报销范围内

 

医保的报销范围很好记,叫“两定三目录”

“两定”分别是定点医院定点药店

“三目录”分别为药品目录诊疗目录以及与医疗服务设施范围、和支付标准目录

 

具体内容可以在省医保中心查询。

 

医保看病能报销90%,还买什么保险?

  

不在“两定三目录”范围内的医疗费用,医保是不报销的

 

以新版国家基本医疗目录为例,常规准入药品2,643个,其中甲类药品640个,100%报销乙类药品2003个,按照比例报销,通常为70%-80%

 

据国家药品监督局数据显示,目前国产药品165,538个进口药品4,084个,刨去医保目录中的药品,这些药医保都是不报销的。

 

1.2 第三方责任不报销

 

医疗费用由第三方负担的话,医保是不报销的。

 

举个栗子,

王先生在某商场逛街,不慎被掉落的装饰品砸伤住院了,这里商场就是第三方,这种情况下,是由商场来承担医疗费用的,而不是由医保报销。
 

再来,王先生在路上被电动车撞倒住院,但肇事方却经济困难、无力赔偿怎么办呢?这时候,医保可以先行赔偿,后续再向肇事方追偿

 

1.3 其他医保不保的情况

 

 

如果是工伤责任范围内的,由工伤保险报销,报销最高不超过实际治疗费用,医保不报销。

 

举个栗子,

王先生上班期间,爬楼梯不慎摔断腿住院,属于工伤责任范围,15天之内向当地劳动行政部门提出工伤报告,就能通过工伤保险报销。

 

 

国外旅游、出差期间生病住院,这时候产生的医疗费用,医保也是不报销的。

 

02/         

几百换几万的医疗险真香

 

既然医保的保障不够,那么我们可以用商业医疗险,来把我们的疾病保障做得更好、更完善。

 

商业医疗险的种类很多,门诊险、百万医疗险、手术医疗险等等,其中保鱼君最推荐大家买的就是百万医疗险,接下来着重说说。

 

2.1 百万医疗险的作用

 

百万医疗险是出了名的杠杆高,30岁的人,300元左右就能买到300万的保额,那它能用来干什么呢?

 

举个栗子,简单理解一下:

 

小明得了肺癌,住院治疗费用总共100万元,其中医保报销了30万,还有70万元需要自费

 

如果他有一份百万医疗险,那么扣除1万元免赔额(不报销的部分)后,理想状态下,剩下的69万元保险公司都能报销

 

也就是说,100万元的住院费用,小明可能只需要自费1万元。

 

看出来了吗?百万医疗险能报销大额的住院医疗费用(额度通常几百万),最高报销100%。

 

而且比较好的百万医疗险,报销范围不限社保、不限治疗手段、不限疾病,可以很好地覆盖医保不报销的部分,如自费药、进口药、特殊门诊手术、特定诊疗项目等等。

 

2.2 百万医疗险怎么挑

 

市面上的百万医疗险非常多,保额还都很高,基本都有几百万,而且价格也通常很便宜,那么我们怎样才能挑到适合自己的好产品呢?

 

下面这两点非常重要!

 

 

个人身体健康状况变化,或者发生过理赔,都还能续保的产品更好。

 

续保条件是我们最需要关注的一个点,因为医疗险一般都是买一年保一年的,万一今年买了,明年却不能续保,对我们就非常不利了。

 

所以,我们一定要选择续保条件好的产品

 

 

越低越好,但不追求0免赔。

 

住院费用经社保报销后,剩余的费用超过免赔额,医疗险才会报销,那么这个额度自然越低越好。

 

现在热门的百万医疗险,免赔额通常都是1万1年,还是可以接受的。

 

另外,千万别盲目追求0免赔的产品,一个是因为1万元大部分家庭都负担得起,另一个是因为0免赔的医疗险贵啊,没必要多花那个钱。

 

03/   

保鱼君最后的叨叨

  

医保是我们的基础疾病保障,它的覆盖面非常广,但保障水平很低,要想拥有更完善的疾病保障,保鱼君建议大家人手一份百万医疗险

 

最后打个比方吧,国家医保如果是一件单薄的棉衣,能让我们在寒冷的冬天不至于冻死;

 

那百万医疗险就好比羊绒大衣、貂皮大衣、羽绒衣等等各种供你挑选的抗寒衣物,让凛冬变成温暖和煦的春天。

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