多保鱼
家庭经济支柱怎么买保险
以前我们讲过，男性（大部分）作为家庭的经济支柱，是一个家庭中最需要配备保险的人，毕竟你的健康才是对其他家人最好的保险。如果是中产男性又怎么买保险比较好呢？保鱼君的建议是，一定要把保险买全，我们先用图片来概括一下人生中需要配置的四种保险的基本情况。
可以看出，这四类保险产品分配的原则和配额各不相同。接下来，让我们举例说明案例中的实际分析如何进行保障规划。
例如：以一个普通的中产阶级男性为例，为他设计一个保障组合。
小明，男，32岁，已婚，有一个3岁的宝宝。个人年收入20万，妻子年收入10万，抵押贷款累计60万。双方都是独生子女，有四个老人，老人有基本的退休工资。为他设计的保障组合包括以下四个部分：
寿险
参考建议：80万，主要解决大额债务和家庭责任。
寿险，是人的生命为保障对象的保险。寿险似乎是在保“生命”，只有死亡才会赔付。但寿险不是为自己购买的，而是为家人购买的。对于那些爱自己的人，你可以有足够的钱继续生活。
小明作为家庭的主要经济支柱，如果家庭因疾病或意外死亡，家庭的经济来源将大大减少，财务状况将陷入困境，因此寿险的配置需要与他们生活条件相匹配，收入水平和债务发生。特别是，小明有大量的抵押贷款，他的寿险保额应该能够至少覆盖抵押贷款，并且可以补偿孩子的教育、父母抚养费和其他家庭责任。如果你能为家庭成员增加三到五年的生活费，那就更好了。
鉴于他有60万贷款，然后预计为他的孩子准备20万元教育，建议保证至少80万，理想情况下要达到120万更好。
意外险
参考建议：80万起，建议超过150万。
意外险是为了弥补因意外或死亡造成的损失。我们不知道明天意外会来哪一个。虽然事故发生的概率很小，但在发生危险时尤为严重，这是对家庭的最突然和沉重的打击。
意外险的保费非常便宜，而且从保险杠杆的角度来看，它是最具成本效益的。事实上，意外险和寿险都是对此的回应：家庭失去了主要的收入来源，这是一个很大的风险。区别在于意外险覆盖风险范围仅是偶然的，而寿险覆盖风险范围包括事故和疾病。
意外险可以被认为是寿险保额的补充，因为它的保费非常便宜。如果您因意外事故而死亡，您可以同时获得意外险和寿险的双重补偿，叠加保额。通常建议以1：1配置意外险和寿险的配额。
此外，意外险是唯一可用于赔付残疾的保险。根据2014年的《人身保险伤残评定标准》，意外伤残分为10个等级，相应的意外伤残保险费根据保额的10％到100％为赔付。因此，建议意外险的保额要高一点。否则，与赔付成比例的残疾保障金比较少，很难弥补残疾后的收入损失和持续开支。
重大疾病保险
参考建议：60万或以上。
重大疾病保险，重大疾病治疗费用和收入损失的补偿。重大疾病保险应至少包括以下三个部分：
1、治疗费用，重症疾病保险的保额应涵盖大多数严重疾病的平均治疗费用。目前，重病治疗费用为30万至50万，其中社保可以报销，其余部分可以通过商业保险解决。
2、康复期费用，治疗只是第一步，手术后需要三到五年才能恢复。为了不影响生活质量，除了治疗费用外，还需要为康复期间的生活费用和康复费用做好准备。
3、收入补偿，患上严重疾病后，不能及时回到工作场所，收入难免会遭受损失。而生活必须继续，继续偿还抵押贷款，孩子的教育必须继续，各种日常开支照常。这些都是必需的，只能通过重疾保险来补偿。这就是为什么重大疾病保险也被称为“收入损失保险”。
因此，重大疾病保险保额 =治疗费用+康复期费用+收入补偿。
根据小明情况，仅考虑到三年的收入损失，他的重大疾病保险应至少为600,000或更多，理想的金额超过100万。
综上所述，小明需要的保障包括：80万寿险+80万意外险+60万重疾险+200万医疗险。这样的额度，可以全面覆盖他的基本风险。可能你会担心：这么多保险，应该要花很多钱吧？实际上，如果合理配置，只需要2万左右，就可以撬动这合计420万的保障。正好契合了双十法则，也能够切实地帮小明解决个人保障和责任的问题。
医疗保险
参考建议：超过200万
在过去几年中，百万医疗险非常热门。作为一种经济实惠的医疗保险，保额可高达数百万，但保费仅为几百到一千元。价格非常便宜，杠杆作用显而易见。建议购买。
但是，医疗保险是所有保险产品中最复杂的。因为一旦涉及健康，有很多因素会影响健康。因此，医疗保险中有许多因素需要考虑，包括医院范围、门槛、报销比率、支持医疗资源等等。
总之，小明要求保障包括：80万寿险+80万意外险+60万重疾险+200万医疗险。这样的配额可以完全弥补他的基本风险。也许你会担心：有这么多保险，应该要花很多钱？事实上，如果它是合理配置的，它只需要大约20,000，所以你可以有总计420万保障。只要符合双十条规则，它还可以帮助小明解决个人保障和责任问题。
以上我们基本上讲了作为上有老下有小的的家庭支柱怎么买保险的问题，每年保费也不高，大约2万元，约占小明年收入的10%，但是已经基本上覆盖了小明可能发生的全部风险。作为中产阶级，向上努力的同时，守住财富也是非常重要的，而保险就起到了这样一个作用，如果一旦有非常事件发生，可以用保险来守住财富，守护家人。
