为什么百万医疗险这么便宜？你清楚吗

　　这两年有一个网红保险深受大众的喜爱，那就是百万医疗险，多保鱼没有办法教大家如何赚100万，但有办法让你“身价百万”，那就是买一个百万医疗险。它的保额有几百万元，不限于社保用药，报销率为100％，但保费只要几百块。保险公司敢于给出丧心病狂”的价格。底气来自哪里？听多保鱼一一讲来。

　　1、保费

　　首先，所谓的保费实际上是有限的。以中国人寿健康金福为例，保额1百万，费率适用于所有年龄段（首次投保或非续保），如下所示：

　　△健康金福保费率（首次投保或非续保）

　　从上表可以看出：

　　1、保费是随年龄变化的。成年人越老，保费越高。下图是2017年理赔报告中的太平洋理赔客户年龄分布表，很明显理赔年龄与费率上升法基本相同。

　　2、有或没有社保对保费有很大影响。这是因为在社保报销后医疗保险才赔付，而没有社保的赔付金额明显高于社保。

　　因此，所谓的保费两三百，这只是因为你是有社保的年轻人，对于没有社保的老人来说，情况并非如此。

　　2、保额

　　其次，百万医疗险基本上有免赔额，一般从10000元起。保费便宜的最大秘密也在这里。

　　免赔额是指保险公司和被保险人事先约定，损失金额在规定金额范围内，损失由被保险人承担，保险人不负责赔偿。此金额在您的社保报销后计算。

　　举个例子，小明去年住院共花了5万元，医疗保险报销38000元，扣除1万元免赔额（即从口袋里掏出1万元），保险公司最后赔偿理赔2000元。

　　因此，光免赔额这项，保险公司每年可以关闭超过90％的人在理赔！获得补偿的人还必须先支付免赔额！

　　然而，也有保险公司为免赔额提供一些优惠政策，例如支付宝中的好医保医疗保险，在6年内共享10,000免赔额，这也是百万医疗险中的一股清流了。

　　3、续保

　　最后，百万医疗都是一年一买，所以能保证续保吗？大多数产品都有续保的描述：由于被保险人健康状况或历史理赔，续保不会单独拒绝续保或调整保费，并且通常可以续保到99岁。那么，这是否意味着您可以保证续保到99岁？多保鱼告诉你，当然不是！持续保险不是保证续保！

　　我们来看看保证续保的定义。

　　《健康保险管理办法》第3条：保证续保条款表示在上一个保险期满后，投保人应提交续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

　　换句话说，无论产品是否亏本，保险公司必须是无条件的续保，并且在与合达成一致的续保期间不能更改保费或更改保障范围。

　　此外，只有“保证续保”字样被写入合同里，实际上为保证续保。对于无保证的续保产品，当产品亏损时，保险公司有权通过停止销售或增加整体保费来减少损失。

　　那么非保证续保会带来什么问题？ 多保鱼举个栗子解释一下。

　　张先生在50岁时购买了百万医疗险，但该产品在10年后停产。这时张先生很尴尬，由于身体和年龄原因，其他医疗保险还没有接受他的保险。 张先生在晚年处于无保障态！

　　当然，不能保证续保在百万医疗险中无处不在，并且一些公司将承诺在几年内保证续保，这是保险公司用来控制风险的手段。 保哥并不是说它有很多坑，只是希望每个人都理解合同条款中的游戏，不要被愚弄。

　　经过上面的分析，多保鱼相信每个人都明白为什么百万医疗保费便宜，而且下次你购买保险，你就可以成为专业人士而不是陷入困境。想要了解更多相关内容可以关注多保鱼网站写的其他文章哦，希望对大家有所帮助。