有了社保 还需要商业保险吗？看完不再纠结！

说起保险，不乏有一些人接受，有一些人排斥，还有一些人不屑。今天就来聊聊这群不屑的人，之所以不屑，很多人的想法都是，认为自己已经有了社保，万事大吉了！还要保险做什么？今天小编这篇文章就是写给这些对保险嗤之以鼻的人看的。如果你也是，那别忘记点开！

我们知道社保包含了五个险种，养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，看吧，从医疗到失业再到工伤和生育甚至养老，简直把我们生活的方方面面全部考虑到位了，生老病全部涵盖在里面，这样的情况下社保难道还不足以满足我们的需求吗？

不满足！

为什么呢？让我们一起来看下。

一、社保不管意外和身故

社保里面最管用的要属医疗保险了，生病住院，我们可以用到医保，那么是不是所有的问题医保都能帮我们解决呢？要知道，医保是有报销的起付线的，没有达到起付线照样不能报销，只有达到了起付线才能给予报销。另外，医保也有报销范围，很多情况下医保都是不管的。

哪些情况医保不管呢？像交通事故、工伤、打架斗殴、境外医疗等情况下住院医保是不能报销的。意外和明天不知道哪个先来，可见意外的频繁和意外的可怕，但是意外社保是不管的。

身故的情况下，社保会补偿丧葬费，如果有供养直系亲属的，会发给一次性抚恤金；具体金额不同地方有不同的规定。另外，养老保险个人账户的钱可以作为遗产继承。

根据2019医疗保险新规定，职工医保男性缴纳年限不少于25年，女性缴纳年限不少于20年才能享受终身医疗保险待遇。城乡居民医疗保险是按年缴费，当年享受的基础医疗保障，一旦停缴则不能享受相应的报销。养老保险需要缴纳最低180个月也就是15年后，到退休年龄才能享受养老金待遇。

二、社保没有豁免功能

现在很多商业保险都有保费豁免功能。什么是保费豁免功能呢？就是当某种特定的风险发生时，投保人可以免缴之后的保费，但是保单仍然有效。

保费豁免一般出现在长期重疾险中，像医疗险和医疗险属于一年期的短期险，因为交一年保一年，所以也没有所谓的豁免，寿险的话人都身故了，身故了就赔付，也用不上保费豁免。重疾险保费豁免一般分为投保人豁免和被保险人豁免。

投保人豁免相当于投保人也买了一份保险，当投保人罹患疾病了，这份重疾险的保费可以豁免，但是保障继续有效。一般比较常见的是父母给孩子买保险添加投保人豁免，还有就是夫妻互相给对方买重疾险，夫妻互相豁免。而被保险人豁免则通常以轻症豁免或者中症豁免的形式出现，当被保险人罹患轻症或者中症，这份保单之后的保费可以豁免掉，而保障继续有效。如果之后被保险人罹患重疾了，保险公司还可以赔付。

举个例子：王某三年前给自己买了一份带有轻症豁免的重疾险，缴费30年，每年的保费是5000元，而就在去年，王某被确诊罹患了合同中约定的轻症，王某获得理赔后，剩余的保费可以不用再交，但是这份保险的保障仍然存在。

三、社保“保而不包”

社保对报销类的药物是有严格的划分的。在社保目录里面，将所有的药品分为三类，甲类药可以100%报销，乙类药需要自付10%，丙类药则不在社保的报销范围内。要知道，甲类要虽然100%报销，但是目前在甲类药中的药品并不多，所以很大一部分都是需要我们自费的。

像商业保险中的百万医疗险，它的报销是不限制社保用药的，也就是说，社保目录以外的，它也能报销。如果我们买了一份百万医疗险，社保报销了，可以再用医疗险报销，自己出的钱就会少很多。而如果还投保了重疾险，那么医疗费可以用医疗险报销，重疾险理赔的费用则可以自己看着安排，无论是用于日常开销还是子女教育，都没有人会管你。

社保报销的药物分为三类，其中甲类可以100%报销；乙类要自付10%；丙类需要付费。丙类一般是保健品类，高档药，新研制的药，这是医保不予报销的。这部分需要自费的，有商业保险可以报销，比如有的医疗险，除了能报销社保范围内医药费，也能报销进口药自费药。

还有，社保报销是有封顶线的，并不是无休无止的进行报销，比如大病医疗，最多报销30万，那么30万以外的费用，就不能报销了，需要自己自费的。

四、社保的医疗保险试行报销制度

我们知道医保是花多少报多少，报销的绝对不会比花的多，医保也绝对不会帮助患者垫付医疗费。

反观商业保险，除了有报销型的医疗险，还有确诊即赔、出险符合要求就赔的重疾险和意外险，很多保险公司还有垫付医疗费的功能。给付型的保险，只要达到理赔标准，就可以一次性拿到理赔款。

五、养老仅靠社保是不够的

社保里面还有非常被大家重视的一项就是养老保险。养老保险的交纳可以让我们以后领取养老金，保障我们退休之后的老年生活。养老保险一部分进了国家统筹账户，另一部分进入个人账户。而我们交纳的养老保险都是分档位的，很多人都是按照该城市的最低交纳标准交纳，以后拿到手的养老金估计每个月也只有几百块。

试想一下以后的几百块钱能买什么？要想过上高品质的养老生活，仅仅依靠社保的养老金是远远不够的。

结语

很多人说，社保就像小区里面的保安，而商业保险就是自己家里的防盗门，保安虽好，他保障了我们最基础的安全，但是家家户户有一道防盗门，才真的安心。希望大家能够正确认识社保和保险，也给自己的生活提供更加周全的保障。